Comment je suis passé de zéro à dinero après avoir remboursé ma dette de carte de crédit

J'ai gaspillé au moins 1000 $ en frais de guichet automatique

Quand je suis arrivé en première année au Collège Olivet en 1990, j'avais environ 3 000 $ que j'avais réussi à économiser en travaillant à temps partiel pour moins de 5 $ de l'heure. Je n'avais aucune dépense au lycée, donc je pouvais dépenser mes petits chèques pour tout ce que je voulais. J'ai acheté des vêtements au North Kent Mall; Je suis allé au cinéma à Alpine Twin, et j'ai bu beaucoup de Coca-Cola au chocolat à Abbotts Pharmacy. Cependant, je n'ai pas dépensé chaque centime. J'ai économisé de manière responsable la moitié de chaque chèque de paie sur mon compte bancaire.

Mais quel que soit le sens de la responsabilité financière que j'avais une fois évaporé au moment où je suis entré à l'université.

Si mes amis voulaient aller chez McDonald's, je courais au guichet automatique pour retirer 20 $, encourant des frais de 1 $ car la machine était hors réseau. Si mes amis voulaient aller chez Chi-Chi le lendemain, je courais à nouveau au guichet automatique pour retirer 30 $, me faisant payer encore 1 $ de frais supplémentaires. À la fin de ma première année, j'avais dépensé toutes mes économies en frivolités et en frais, et, pire encore, je m'étais endetté sur les cartes de crédit. J'ai passé un bon moment, mais j'ai continué à dépenser trop tout au long de l'université et bien après l'obtention de mon diplôme.

J'ai fini par devoir près de 16 000 $ sur trois cartes de crédit, chacune avec un taux annuel astronomique (APR). Même avec mon diplôme universitaire, je gagnais à peine 9 $ de l'heure, ce qui signifie que je pouvais à peine faire les paiements minimaux chargés d'intérêts, et encore moins rembourser le principal de mes dettes. Je me sentais étouffé et je voulais me désendetter sans prétendre à la faillite.

Perspective

Les cartes de crédit m'ont permis de parcourir le monde, mais lorsque les paiements et les intérêts sont arrivés à échéance, ils m'ont interdit de vivre la vie que je voulais vivre. Vous vous sentez piégé par votre dette de carte de crédit?

Une coupure de bulletin de 1998. Ce service pourrait coûter un peu plus de 8 $ / 10 $ aujourd'hui.

Le détourage qui m'a mis sur le chemin

J'ai contacté une organisation à but non lucratif appelée la National Foundation for Consumer Credit (maintenant la National Foundation for Credit Counseling) en 1999, et ils m'ont mis en contact avec une organisation membre en Floride où je vivais à l'époque. Cette organisation a exigé que je coupe mes cartes de crédit. En échange, il a négocié des taux d'intérêt plus bas. Les trois créanciers ont accepté, avec deux abaissant leur TAEG à 0%. Au cours des quatre années suivantes, j'ai effectué un paiement mensuel par carte de crédit à cet organisme sans but lucratif, et il a divisé mon paiement de trois façons, ne gardant que 10 $ par mois pour ses frais de service. 10 $ était une bonne affaire, d'autant plus que cette organisation à but non lucratif m'a fait économiser des milliers de dollars d'intérêts.

J'ai gardé une trace de mes paiements de dette dans une colonne que j'ai achetée pour 5 cents à Big Lots. J'ai adoré regarder mes soldes baisser!

Perspective

Je n'ai jamais fait de sacrifices. J'ai fait des choix. J'ai choisi de ne pas acheter de pull ou de ne pas sortir dîner parce qu'il était dans mon intérêt de me sortir de la dette. N'oubliez pas que vous ne faites pas de sacrifice lorsque vous choisissez de ne pas dépenser d'argent. Vous choisissez simplement d'investir en vous-même à la place.

J'ai vécu sur un nickel parce que je n'avais même pas un centime

Pendant ces années, j'ai rarement acheté des vêtements. Je n'ai presque jamais mangé. J'ai utilisé des coupons et je suis allé à des événements gratuits. J'ai également fait tout ce que je pouvais pour gagner de l'argent supplémentaire. J'ai occupé un deuxième emploi, j'ai gagné de l'argent en participant à des études pharmaceutiques et je m'occupais des animaux de compagnie de mes collègues lorsque les propriétaires n'étaient pas en ville. J'ai envoyé chaque dollar supplémentaire à l'organisation de conseil en crédit, indiquant que le montant supplémentaire devrait être appliqué à la carte de crédit qui avait à la fois le plus d'intérêt et le solde le plus bas.

Ce n'était pas facile, mais ce n'était pas misérable non plus. Lorsque j'ai payé la première carte de crédit, j'ai emmené mon mari dîner, en utilisant un achat / un coupon gratuit bien sûr. J'ai affiché mon relevé de carte de crédit à solde nul sur la table et nous nous sommes réjouis de mes progrès. Nous avons fait la même chose lorsque j'ai payé ma deuxième carte de crédit. Mais quand j'ai payé la troisième et dernière carte de crédit en 2002, j'ai organisé un cocktail. C'était le gala de la saison! Mon frère est même descendu de notre État natal du Michigan pour fêter ça!

En quatre ans, j'ai remboursé ma dette de carte de crédit!

Perspective

Depuis le remboursement de ma dette, j'ai obtenu une maîtrise et un doctorat, mais rembourser mes cartes de crédit reste l'une de mes plus grandes réalisations. Lorsque vous payez vos cartes de crédit, vous serez également fier!

J'ai écrasé ma dette et je construis ma fortune

Je suis resté libre de toute dette de carte de crédit depuis 2002. Mon mari et moi continuons à utiliser des cartes de crédit, mais nous remboursons le solde en entier chaque mois. (Tout le monde ne peut pas contrôler ses dépenses, donc comme le préconisent Dave Ramsey et son équipe, il vaut probablement mieux ne pas les avoir du tout.)

Mon mari et moi choisissons toujours de manger la plupart de nos repas à la maison. Je gagne plus de 9 $ de l'heure à ce stade de ma carrière, mais nous utilisons toujours des coupons et profitons d'événements gratuits. Néanmoins, je ne me sens pas privé. En fait, je sens que je peux avoir tout ce que je veux. (Heureusement, je ne veux pas d'une montre Maserati ou Cartier.) Je peux avoir ce que je veux vraiment parce que je suis plus conscient de la destination de mon argent qu'auparavant. J'ai aussi appris à épargner à nouveau.

Aujourd'hui, au lieu de payer le guichet automatique, je paie la STM - le Sherri Ter Molen. (C'est moi.)

Il n'y a rien d'aussi grand qu'un relevé de carte de crédit avec un solde de 0 $

J'étais vraiment ravi de recevoir ce relevé de carte de crédit. J'ai payé cette carte en 2002.

Perspective

Si je pouvais payer mes cartes de crédit, vous le pouvez aussi. N'abandonnez pas. Tu peux le faire!