Comment les femmes au foyer et les femmes au foyer peuvent investir dans un IRA

Donnez-vous une certaine sécurité financière. IRA pour les femmes au foyer et les mères au foyer.

Par Steven Depolo CC 2.0 via Flickr

De nombreux Américains s'opposent à ce que les gens soient des parents au foyer. L'une de ces objections est fondée sur la conviction qu'ils ne peuvent pas épargner pour la retraite s'ils ne travaillent pas à l'extérieur de la maison. Ceci est catégoriquement faux. Les femmes au foyer et les maris peuvent investir activement dans les IRA. En fait, il est inscrit dans le code des impôts.

Bien que vous ne puissiez pas investir dans un 401 (k) tout en étant un conjoint non travailleur, vous pouvez placer de l'argent dans un Roth IRA et / ou un IRA traditionnel. Le mariage comporte tellement d'avantages, l'un d'entre eux étant que le salaire de votre conjoint peut également être la base de votre sécurité de retraite. Cette règle IRS adaptée aux familles s'applique également aux hommes qui sont des pères ou des femmes au foyer au foyer!

IRA pour les conjoints non actifs

L'allocation pour les conjoints non actifs investissant dans des IRA est une partie spéciale de la section 219 (c) du Internal Revenue Code (à partir de 1996) et a été officiellement renommée Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA en 2013.

Kay Bailey Hutchinson, ancien sénateur républicain du Texas, a défendu le droit des femmes qui travaillent à la maison d'avoir leurs propres IRA en fonction du revenu de leur mari.

Cela a permis de garantir que:

Les femmes mariées qui ont contribué à la construction d'une maison seraient toujours en sécurité dans leurs dernières années
Que les enfants pourraient avoir l'avantage d'avoir leur mère à la maison pour les élever sans craindre la ruine financière dans les années âgées de la mère
Que l'économie bénéficierait de l'argent supplémentaire investi dans les comptes de retraite des maisons de courtage

Comment ouvrir un IRA pour conjoint

Les femmes demandent souvent: «Comment puis-je ouvrir un IRA de conjoint?» La réponse est que vous ouvrez simplement un Roth ou un IRA traditionnel pour vous-même de la même manière qu'une personne qui travaille régulièrement ou votre mari le ferait.

Il n'y a pas autrement de paperasse spéciale. Les gens pensent à tort qu'il existe un compte officiel «Spousal IRA» basé sur le changement de nom du code fiscal en «Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA». Le code des impôts a simplement été renommé en l'honneur du sénateur.

Liste de contrôle du processus IRA du conjoint

Avoir un conjoint qui paie des impôts fédéraux sur le revenu gagné.
Ouvrez un IRA traditionnel déductible d'impôt ou Roth IRA non déductible à votre nom.
Contribuez jusqu'à 5 500 $ au total à votre IRA en un an si vous avez moins de 50 ans, ou 6 500 $ si vous avez plus de 50 ans.
Assurez-vous que votre conjoint gagne au moins le montant d'argent que vous investissez, combiné. Par exemple, si un couple marié place chacun 5 500 $ dans leur IRA respectif, le mari doit au moins avoir fait 11 000 $ de revenu gagné pour l'année.
Produisez une déclaration conjointe avec votre mari.

C'est tout ce que vous devez faire pour avoir une «IRA de ménagère», comme j'aime l'appeler.

Je vous encourage à ouvrir et à financer en permanence un IRA si vous n'en avez pas déjà un. Vous garderez le contrôle total des décisions d'investissement car il s'agit de votre propre compte.

Investir pour la retraite avec un seul revenu

L'un des problèmes auxquels peuvent faire face les personnes qui investissent pour deux sur le revenu de leur conjoint n'est pas le manque de désir d'investir dans leurs IRA, mais le manque de fonds pour le faire. C'est un problème fréquent auquel sont confrontés les jeunes mariés ou les personnes devant «recommencer» financièrement en particulier. Même si vous n'êtes pas aux prises avec un revenu inférieur, il est utile de savoir comment tirer le meilleur parti de votre argent dans une maison de courtage.

Pour vous faciliter la tâche, le graphique ci-dessous illustre deux maisons de courtage qui ont actuellement des exigences d'investissement IRA minimales faibles afin que vous puissiez commencer à partir de là où vous êtes, dès maintenant.

IRA à faible investissement minimum



Courtage	Minimums d'investissement	Métiers sans commission
Charles Schwab	ETF Schwab: prix pour une action ETF	Oui, sur 175 ETF
	Fonds communs de placement Schwab: investissement minimum de 100 $ et cotisations minimales de 1 $ par la suite	Oui
fidélité	Fidelity ETF: prix pour une action ETFp	Oui, sur 84 ETF par iShares et Fidelity
	Fidelity Mutual Funds: Créateur de compte automatique: 200 $ / mois	Oui

IRA à faible investissement minimum: répartition du graphique

À partir du graphique ci-dessus, vous pouvez voir que les ETF (fonds négociés en bourse) peuvent vous donner un bon départ dans les deux maisons de courtage. Votre coût minimum ne serait que le coût par action dans de nombreux ETF. Il existe un certain nombre d'ETF qui se négocient en dessous de 50 $ / action, certains même moins de 25 $ / action, de sorte que vous pouvez littéralement commencer et continuer votre investissement IRA pour moins de 25 $ dans certains cas.

Charles Schwab offre également l'investissement minimum de 100 $ pour tous les fonds communs de placement de la marque Schwab. Après avoir financé ce montant, vous pouvez effectuer un suivi avec aussi peu que 1 $ par contribution. Pensez au nombre de fois où vous pouvez trouver quelques dollars supplémentaires dans votre compte et transférez-les simplement sur votre IRA en ligne.

Toutes ces options Fidelity et Schwab dans le graphique sont sans commission, ce qui est important lorsque vous négociez des actions plus petites ou que vous essayez d'économiser tout l'argent que vous pouvez.

Avec l'IRA du conjoint, vous pouvez être tranquille en sachant que vos choix de retraite ne doivent pas être limités en travaillant à l'intérieur de la maison!

Sources:

www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf

www.schwab.com/public/schwab/investing/accounts_products/investment/mutual_funds/no_load_mutual_funds

www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/automatic-investments-eft-for-iras.pdf

questions et réponses

Question: Pouvez-vous transférer un ancien travail 401K dans un IRA de conjoint?

Réponse: Je ne pense pas que ce soit possible. À ma connaissance, les investissements d'un conjoint IRA doivent être achetés avec un revenu gagné actuel. Il serait cependant préférable de contacter une maison de courtage bien établie pour poser cette question.