Comment savoir ce que cela vous coûte réellement de vivre

La plupart des gens ne sont pas réalistes quant au montant d'argent qu'ils dépensent.

C'est pourquoi ils continuent de se demander pourquoi il leur reste si peu à la fin de chaque mois, même s'ils gagnent bien.

Ceux qui veulent éviter ce problème sont des gens qui n'ont pas le contrôle total de leurs finances.

Pour prendre le contrôle et arrêter de gaspiller, vous devez savoir exactement combien cela vous coûte de vivre, ce qui signifie être totalement réaliste sur vos habitudes de dépenses.

Ce n'est pas un exercice mental. Vous ne pouvez pas calculer votre niveau exact de revenus par rapport aux dépenses dans votre tête.

Pour obtenir des réponses réelles et significatives, vous devez noter chaque centime que vous dépensez pour quoi que ce soit, ce qui comprend l'argent dépensé pour des éléments tels que les intérêts sur les prêts, les abonnements à des magazines et même les dons de bienfaisance.

Ce changement que vous déposez dans le pot de collecte de l'Armée du Salut à Noël, même s'il s'agit d'une dépense volontaire, est toujours de l'argent que vous dépensez. Vous ne pouvez pas l'ignorer si vous voulez connaître votre coût de vie exact.

Beaucoup de gens ne font pas attention à leurs habitudes de dépenses parce qu'ils ne veulent pas savoir ou ne veulent pas prendre le temps de le savoir.

En conséquence, ils perdent le contrôle et avec lui, la possibilité d'améliorer leurs finances.

Ce sont les personnes qui se plaignent toujours de ne pas gagner assez ou que les magasins facturent trop cher, mais qui le font en sirotant six tasses de café à un dollar et en mangeant les repas les plus chers au menu d'un restaurant!

Comment connaître votre coût réel de la vie.

Morguefile

Combien gagnes tu?

Peu de gens peuvent vous dire combien d'argent ils gagnent.

La plupart examineront leurs talons de paie et supposeront que les chiffres qu'ils y voient représentent leurs gains.

Ce n'est pas le cas.

Ce que vous voyez sur votre chèque de paie est ce qui reste après les déductions telles que celles de la sécurité sociale, de l'assurance-maladie et d'autres éléments qui ont été soustraits du montant brut de votre revenu réel.

Le point ici est que ce que vous gagnez et ce que vous recevez réellement sont deux montants différents!

C'est important que vous sachiez car si vous planifiez un budget basé sur vos revenus bruts plutôt que sur votre revenu net, vous pourriez facilement dépenser trop et vous créer des problèmes financiers!

Combien dépenses-tu?

Il est beaucoup plus facile de déterminer combien vous gagnez que de déterminer vos dépenses totales car il y a tellement de petites variables à considérer.

Par exemple:

Combien dépensez-vous annuellement pour la gomme?
Que payez-vous pour les coupes de cheveux (y compris les pourboires)?
Combien payez-vous pour une tasse de café à chaque fois que vous mangez au restaurant?

Il y a aussi des dépenses ponctuelles que vous avez tendance à payer et que vous oubliez jusqu'à la prochaine fois qu'elles arrivent à échéance, telles que

Frais de renouvellement du permis de conduire
Nettoyages dentaires
Changements d'huile pour votre voiture

En soi, aucun de ces articles ne semble coûter cher, mais la vérité est que ce sont eux mêmes qui vous font vous demander où est allé votre argent!

Ce qu'il est important de retenir, c'est que ce n'est pas combien vous gagnez, mais combien vous avez oublié de vos revenus qui compte.

Savez-vous combien vous dépensez chaque année?

Pixabay

Établir un budget aide-t-il?

Il ne fait aucun doute que faire un budget et s'y tenir est l'un des meilleurs moyens de garder le contrôle de vos finances.

Cependant, si vous n'incluez pas d'éléments comme ceux mentionnés ci-dessus, votre budget ne fonctionnera pas!

Les gens ont tendance à budgéter des articles coûteux comme le logement, la nourriture, les soins médicaux, les vêtements et le transport, mais oublient souvent que les intérêts sur l'argent qu'ils doivent sont également une dépense.

Je me souviens avoir parlé à un homme de son coût de la vie. Il m'a dit qu'il n'avait aucune dette.
Cependant, après l'avoir sondé un peu, j'ai découvert qu'il avait une hypothèque sur sa maison et un prêt sur sa voiture.
Il se moquait de sa situation et, par conséquent, ne savait vraiment pas ce que cela lui coûtait de vivre car il excluait les intérêts qu'il payait sur ses dettes, qui s'élevaient à des milliers de dollars chaque année!

L'essentiel est que si vous voulez faire un budget, vous devez faire ce que Dave Ramsey conseille et inclure tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent, pas seulement les choses que vous considérez comme les plus importantes.

Les petites dépenses s'additionnent

Mon mari et moi travaillions dans le secteur du camionnage. Chaque fois que nous nous arrêtions pour manger à un relais routier, nous entendions les chauffeurs se plaindre du peu d'argent qu'ils gagnaient et du coût de leurs frais de déplacement.

À cette époque, une tasse de café coûtait un dollar. Le conducteur moyen s'arrêtait au moins quatre fois par jour pour prendre un café. Cela signifie qu'il payait 4 $ par jour, 28 $ par semaine ou 112 $ par mois juste pour boire du café.

Comme la plupart des hommes conduisaient au moins 10 mois par année, beaucoup payaient 1 230 $ par an pour boire du café!

Nous n'avons pas fait cela. Au lieu de cela, nous avons porté un grand thermos et avons demandé à la serveuse à l'arrêt du camion de le remplir d'eau chaude pour nous. Nous avons gardé une réserve de gobelets en papier, café instantané, crème, édulcorant, thé et chocolat chaud dans notre Peterbilt.

Nous partagions une tasse de café pour le petit-déjeuner, recevions de l'eau chaude gratuitement et alors que tout le monde payait 4 $ par personne et par jour pour le café, nous payions 1 $ pour nous deux (les recharges étaient gratuites). Cela signifiait que nous économisions 1 860 $ par an simplement parce que nous comprenions que faire attention aux petites dépenses pouvait nous faire économiser une fortune!

Les coûts de la vie varient énormément

Parce que tout le monde vit différemment, c'est à vous de faire le travail nécessaire pour connaître votre propre coût de la vie annuel.

Il est également important de comprendre que votre situation géographique peut faire une énorme différence dans ce que vous payez pour vivre. San Francisco, par exemple, est l'un des endroits les plus chers aux États-Unis, tandis que le Mississippi coûte beaucoup moins cher.

Cela signifie que vous pourriez peut-être vous permettre d'acheter une maison dans un endroit que vous n'auriez pas pu vous permettre autrement si vous habitiez ailleurs!

De plus, découvrir ce que cela vous coûte de vivre est un travail que vous devez faire chaque année simplement parce que ce que cela vous coûte de vivre d'une année sur l'autre changera en raison de problèmes tels que

Mariage
Divorce
Maladie
Acheter une maison
Changer d'emploi

Ainsi, vous devrez faire une estimation éclairée de certaines dépenses.

Par exemple, je sais combien je paie pour me faire couper les cheveux et ce que je donne pour un pourboire. Je n'en reçois peut-être pas toutes les quatre semaines, mais je suppose que je le ferai. De cette façon, je peux estimer mon coût annuel pour cet article.

Comment créer un graphique

La meilleure chose que vous puissiez faire pour vous-même est de créer une feuille de calcul des dépenses, que j'appelle un tableau du coût de la vie, à laquelle vous pouvez vous référer régulièrement.

Pour en faire un, vous devrez regarder les reçus de carte de crédit, votre chéquier, les papiers d'assurance, les factures de services publics et d'autres articles similaires.

C'est aussi une bonne idée d'emporter une petite tablette avec vous et d'y noter les dépenses quotidiennes. Transférez-les ensuite dans une feuille de calcul que vous conservez sur votre ordinateur. Faire cela capturera "les petites choses" et rendra la création de votre graphique beaucoup plus facile.

À partir de ces sources, vous créez les informations de base dont vous aurez besoin pour créer votre graphique personnel.

Pour vous aider, j'inclus le mien pour que vous puissiez voir de quoi je parle.

Notez que j'inclus quelque chose appelé «divers». Je mets toujours plus dans cette colonne que je ne m'attends à payer pour couvrir les petites dépenses que j'aurais peut-être omises telles que le coût du lavage de la voiture.

Une fois mes articles placés sur le graphique, j'écris les coûts annuels et mensuels estimés ou réels.

Enfin, j'ajoute ceux-ci en bas.

Maintenant, j'ai une assez bonne idée de combien je vais devoir payer pour l'année en cours pour vivre.

Un exemple simple de graphique du coût de la vie tel que réalisé sur une feuille de calcul.

Timetraveler2

Revenus vs dépenses

À droite de mes dépenses estimées, je place ce que j'espère gagner de toutes les sources.

Par exemple, je pourrais inclure des éléments tels que le revenu brut, l'emploi à temps partiel ou l'intérêt CD.

Je totalise ensuite les chiffres.

Si mes dépenses dépassent mes revenus, j'ai un problème.
Si l'inverse est vrai, cela signifie qu'il me restera de l'argent que je pourrai utiliser pour des économies, des investissements ou des articles que je souhaiterai peut-être acheter.

Une fois que vous avez vos résultats, gardez à l'esprit que vous devrez payer de l'impôt sur vos revenus bruts, vous n'aurez donc peut-être pas autant à dépenser que vous le pensez!

En regardant vos formulaires fiscaux de l'année dernière, vous pouvez avoir une idée juste de ce que sera ce chiffre. Soustrayez-le de vos revenus bruts totaux.

Vous savez maintenant quel est votre revenu net et pouvez le comparer avec votre coût de la vie!

Avantages de connaître votre vrai coût de la vie

Vous pensez peut-être que rechercher toutes ces informations et les placer sur un tableau est une perte de temps, mais la vérité est que vous ne pouvez pas vraiment savoir où vous en êtes financièrement dans la vie si vous ne le faites pas.

Si vous créez chaque année un nouveau graphique qui reflète vos revenus et dépenses actuels, vous serez en mesure de dire si vous progressez ou si vous prenez du retard.

Il s'agit d'une information importante car elle peut vous guider vers de meilleures décisions et peut vous protéger financièrement.

J'ai inclus une vidéo intéressante qui montre ce que coûtent les choses. Cela peut vous aider à comprendre un peu plus ce que vous avez et ce que vous pouvez vous permettre d'acheter!

Votre graphique vous permettra de voir si vous payez trop cher pour un certain article ou si vous gagnez trop peu sur un investissement afin que vous puissiez avoir la possibilité d'apporter des modifications.

Mon mari et moi nous sommes laissés laxistes sur un investissement que nous avons fait. Nous avons été choqués le mois dernier lorsque nous avons fait notre tableau du coût de la vie et réalisé à quel point cet investissement rapportait peu.

En quelques appels téléphoniques, nous avons pu réinvestir dans un produit différent avec une autre banque et augmenter considérablement les revenus que nous recevrions.

Vous pouvez faire de même en prêtant simplement attention à ce que vous dépensez, en créant un tableau complet et correct du coût de la vie et en apportant les modifications nécessaires.

Prendre le temps de découvrir ce que vous dépensez vraiment pour vivre peut certainement vous apporter de grands avantages.