Table des matières:
- Qu'est-ce que le taux d'intérêt effectif?
- Intérêt effectif
- À quoi sert le taux d'intérêt effectif?
- Recherche du taux d'intérêt effectif
- Cette option est disponible dans Calculatrice hypothécaire avec PMI
- L'inclusion de la taxe HOA et de l'assurance dans l'EIR
- Conditions financières utiles
- Trouvez le taux d'intérêt effectif à l'aide d'Excel
Saisissez les données de départ pour le calcul du taux d'intérêt effectif.
- Calculer la valeur actualisée
- Trouvez le taux d'intérêt effectif
- Calculer le TAP (taux annuel en pourcentage) à l'aide d'Excel
- Le calcul du TAEG est effectué par:
- Calcul du taux d'intérêt effectif avec une calculatrice
- Découvrez le coût réel des emprunts
- Combien puis-je emprunter et combien cela me coûterait-il?
Caitie McManus via Flickr (CC BY 2.0)
Qu'est-ce que le taux d'intérêt effectif?
Une solide compréhension des conditions financières peut vous aider à prendre des décisions réfléchies lors de la gestion de votre argent. Sans littératie financière, il est facile d'accepter le mauvais plan de retraite, de payer des prêts ou des remboursements hypothécaires élevés ou même d'accumuler des dettes.
L'un de ces termes importants est «taux d'intérêt effectif».
Intérêt effectif
L'intérêt effectif est l'intérêt payé sur un investissement qui se compose sur un certain laps de temps. Cela signifie que le taux d'intérêt effectif est l'intérêt plus le coût de la modification de la valeur monétaire au fil du temps.
À quoi sert le taux d'intérêt effectif?
Le taux d'intérêt effectif est un moyen de calculer le coût réel d'emprunt d'argent auprès d'une banque ou d'une autre institution financière. C'est le moyen le plus simple de comparer les produits financiers à leur «coût réel».
Recherche du taux d'intérêt effectif
Cela semble compliqué, mais heureusement, Microsoft Excel facilite les tâches difficiles. Ici, je vous montre comment calculer le taux d'intérêt effectif et le taux d'actualisation.
Pour calculer le taux d'intérêt effectif:
• Dans Excel, vous utilisez la fonction EFFET
• Utilisez la formule: = ((1 + taux d'intérêt nominal / 100 / nombre de facturations) ^ (nombre de facturations) -1) * 100
Cette option est disponible dans Calculatrice hypothécaire avec PMI
- Calculatrice hypothécaire avec PMI - Taxes, assurance, acompte
Calculatrice hypothécaire avec PMI, taxes foncières, assurance habitation, paiements supplémentaires, tableau d'amortissement, EIR, HOA, bi-hebdomadaire, bi-hebdomadaire accélérée, mensuelle accélérée
L'inclusion de la taxe HOA et de l'assurance dans l'EIR
Conditions financières utiles
J'utilise quelques termes généraux dans mon explication. Il est utile d'avoir au moins une compréhension mineure de ces termes lors de la lecture de cet article.
- Le coût est le prix d'une chose donnée.
- Une rente est la somme fixe d'argent versée à quelqu'un chaque année.
- Un remboursement est le remboursement d'une somme d'argent.
Trouvez le taux d'intérêt effectif à l'aide d'Excel
Dans Excel, entrez la date et le montant de la réception du prêt, la date et le montant du paiement de tous les frais, ainsi que les dates et les montants de tous les remboursements. Les étapes suivantes sont nécessaires pour calculer le taux d'intérêt effectif à l'aide d'Excel.
- Saisissez les données de départ pour le calcul du taux d'intérêt effectif.
- Calculez le nombre de jours de transfert de crédit pour un remboursement.
- Déterminez le pourcentage de référence.
Saisissez les données de départ pour le calcul du taux d'intérêt effectif.
Calculez le taux de remise
1/4Calculer la valeur actualisée
Montants divisés par le taux d'actualisation. Si le nombre de jours est égal à zéro, le montant actualisé est égal à la référence.
Trouvez le taux d'intérêt effectif
Désormais, tout est prêt pour trouver le taux d'intérêt effectif. Nous recherchons un pourcentage, qui est la différence proche de zéro.
Exemple: 8, 14, 11, 12,5, 11,75, 12,125, 12,3125, 12,219, 12,266… 12,239.
Plus la différence est petite, plus le calcul est précis.
C'est tout!
Le taux d'intérêt effectif
Calculer le TAP (taux annuel en pourcentage) à l'aide d'Excel
Le taux annuel en pourcentage (ou TAEG) est un terme souvent utilisé comme synonyme du taux d'intérêt effectif, mais il existe une différence majeure: le TAEG est calculé en utilisant l'intérêt simple, alors que le taux d'intérêt effectif comprend les intérêts composés.
Le calcul du TAEG est effectué par:
- Calcul de la rente mensuelle de principe majorée des coûts
- Calcul du taux d'intérêt de la rente et du principe (sans frais)
Le taux d'intérêt est calculé d'abord par le biais de la rente mensuelle de principe majorée des frais.
1/2
Taux d'intérêt calculé par le taux d'intérêt de la rente et le principe (sans frais).
Calcul du taux d'intérêt effectif avec une calculatrice
Il existe de nombreuses différences entre les possibilités de crédit, de prêt et d'hypothèque. Tous n'ont pas les mêmes termes, il est donc difficile de les comparer sans faire un peu de calcul. Un calculateur de taux d'intérêt effectif peut vous aider à comparer les prêts côte à côte.
Découvrez le coût réel des emprunts
Toutes les informations dont vous avez besoin pour le calcul du taux d'intérêt effectif doivent être fournies par le prêteur de crédit, de prêt ou d'hypothèque et écrites dans un contrat ou d'autres documents.
- La période de composition désigne la durée entre un paiement du prêt ou de l'hypothèque et le suivant. Cela peut être mensuel, trimestriel ou annuel.
- Le taux nominal est également appelé taux d'intérêt déclaré et il est exprimé en pourcentage par an.
Une fois que vous avez toutes les informations nécessaires, saisissez-les simplement dans un calculateur de taux d'intérêt effectif disponible en ligne. Le taux d'intérêt le plus bas signifie qu'un crédit, un prêt ou une hypothèque a des coûts inférieurs à ceux d'autres produits financiers, c'est donc l'option la meilleure et la moins coûteuse pour vous.
Calculator Soup offre un calculateur de taux d'intérêt efficace.
Équation du taux d'intérêt effectif
| Date | Transfert | Frais | Rente | Journées | taux de remise | valeur actualisée |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
4.4.2013 |
2 000,00 |
|||||
|
4.4.2013 |
15.00 |
0 |
15.00 |
|||
|
4.5.2013 |
342,14 |
30 |
1,009535063 |
338,91 |
||
|
4.6.2013 |
342,14 |
61 |
1,019483485 |
335,60 |
||
|
4.7.2013 |
342,14 |
91 |
1.029204324 |
332,43 |
||
|
4.8.2013 |
342,14 |
122 |
1.039346576 |
329,19 |
||
|
4.9.2013 |
342,14 |
153 |
1.049588774 |
325,98 |
||
|
4.10.2013 |
342,14 |
183 |
1.059596669 |
322,90 |
||
|
2000,00 |
||||||
|
-0,000692 |
||||||
|
taux d'intérêt effectif |
12,2390 |
% |
Combien puis-je emprunter et combien cela me coûterait-il?
Le taux d'intérêt effectif est un taux qui peut vous donner une vue d'ensemble des différentes options financières dont vous disposez. Il est préférable de trouver un prêteur qui offre un taux d'intérêt effectif très bas, car cela signifie des coûts moindres pour vous. Le taux d'intérêt effectif vous indique combien vous devez payer pour votre prêt et vous pouvez utiliser ces informations pour comparer différents prêts.
Chaque banque offre une variété d'options pour emprunter de l'argent, mais certaines d'entre elles sont meilleures que d'autres. Vous pouvez trouver celui qui vous convient le mieux à l'aide du taux d'intérêt effectif!