Comment faire passer votre pointage de crédit de 0 à 700 en 6 mois

Aimez-le ou détestez-le, votre pointage de crédit a un impact sur vos finances. Si votre cote de crédit est faible, vous paierez des taux d'intérêt plus élevés et plus pour votre assurance automobile. En fait, selon BankRate, la différence actuelle entre une cote de crédit de 580 et 700 est de 1,581%. Cela augmente le coût total d'une hypothèque de 150 000 $ sur 30 ans de 102 367 $.

Afin de construire votre pointage de crédit, vous devez emprunter de l'argent. Mais pour emprunter de l'argent, il faut avoir un crédit. On dirait un catch 22, non?

Bien qu'ils aient certainement une longue liste de points négatifs, rien ne peut vous aider à créer un crédit plus rapidement et plus facilement qu'une carte de crédit utilisée de manière responsable. Voici comment j'ai utilisé une carte de crédit pour augmenter ma cote de crédit de 0 à 700+ en 6 mois:

1. Demander une carte de crédit Easy

Ma première carte de crédit était une carte d'étudiant. Ceux-ci sont conçus spécifiquement pour les étudiants ayant des antécédents de crédit limités. Gardez à l'esprit que chaque fois que vous demandez une carte ou un prêt, votre crédit en prend un coup. Abstenez-vous de demander plusieurs comptes jusqu'à ce que vous ayez établi au moins un an de crédit.

2. Configurer les paiements automatiques

35% de votre score est déterminé par l'historique des paiements. Si vous êtes en retard sur quelques paiements (surtout au début), votre score diminuera considérablement. La meilleure façon de vous assurer que votre facture de carte de crédit est payée chaque mois est de configurer des paiements automatiques via le site Web de la carte de crédit. Vous pouvez configurer votre compte pour payer automatiquement votre facture mensuelle directement à partir de votre compte bancaire.

En guise de mot au sage (de la part de quelqu'un qui a commis l'erreur): assurez-vous que vous en avez suffisamment sur votre compte bancaire pour payer la facture. Cela vous évitera de manquer un paiement et d'engager des frais de découvert inutiles.

3. Achetez UNIQUEMENT ce que vous pouvez rembourser

N'achetez jamais plus que ce que vous pourrez payer chaque mois. Si vous n'avez pas grand-chose sur votre compte bancaire, achetez simplement quelque chose de petit chaque mois (abonnement Netflix, réservoir d'essence ou pack de gomme). La dernière chose que vous voulez faire est de sombrer dans la dette de carte de crédit, qui vous coûtera plus de 15% en intérêts et votre pointage de crédit.

4. Utilisez le moins de crédit possible

FICO vous considère plus comme un risque de crédit si vous utilisez une partie plus importante de votre marge de crédit. Par exemple, si votre limite de crédit est de 1 000 $, vous devriez essayer de maintenir votre solde en dessous de 200 à 300 $ par mois. Si vous prenez l'habitude de vous rapprocher de votre limite de crédit, votre score FICO en prendra un coup.

5. Ne tombez pas amoureux de votre carte

Les cartes de crédit offrent de nombreux avantages tels que des bonus de remise en argent, des points de récompense et la création de crédits. D'un autre côté, ils diminuent la douleur liée à l'achat (ce qui entraîne des dépenses plus élevées) et peuvent vous piéger dans des dettes à intérêt élevé. Ils sont une pente glissante qui détruit beaucoup de vies financières (en particulier les jeunes). Soyez intelligent.

Une bonne carte de crédit de démarrage

Les cartes de crédit pour étudiants sont d'excellents outils pour les étudiants et les récents diplômés. Ils sont conçus spécifiquement pour les jeunes ayant des antécédents de crédit limités. La carte Discover Open Road pour étudiants (pas un lien d'affiliation) vous donne 1% de remise en argent sur les dépenses quotidiennes et double à 2% pour l'essence et les restaurants. Il n'y a pas de frais annuels.

Si vous suivez ce schéma, vous devriez être en mesure d'obtenir votre score à ou très proche de 740, ce qui vous permettra d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt et de maintenir votre assurance automobile aussi bas que possible.

Nathan est l'auteur du best-seller d'Amazon Dividend Growth Machine: Comment booster vos retours sur investissement avec des actions de dividendes.