Obtenir un prêt via sofi: mon expérience et mon avis

SoFi est une société de financement privée qui propose des prêts étudiants et personnels aux candidats qualifiés. Leur slogan est au mieux déroutant et au pire condescendant: «De grands prêts pour des gens formidables.» Cela ne peut que signifier que si vous êtes approuvé pour un prêt par SoFi, vous êtes une personne formidable et vous obtenez un excellent prêt (qui pour moi serait sans intérêt). Sinon, vous êtes une mauvaise personne ou vous ne pouvez obtenir que de mauvais prêts. Je suppose que l'on pourrait approfondir l'argument selon lequel si quelqu'un n'est pas génial, alors ils sont simplement «bons», mais allez, mec. Si vous êtes rejeté pour un prêt, allez-vous vraiment vous dire: «Je ne dois pas être génial mais je suis toujours assez bon!» Non, vous penserez que vous êtes mauvais. Et quand vous pensez que vous êtes mauvais, vous faites de mauvaises choses aux gens et à leurs biens.

Processus de pré-approbation

Le processus d'obtention d'un prêt via SoFi est assez simple mais, encore une fois, je me fonde sur mon expérience en tant que personne formidable qui a été approuvée pour un excellent prêt (sarcasme noté). Après avoir créé un compte et soumis quelques détails tels que mon salaire annuel, ma date de naissance, etc., j'ai été immédiatement pré-approuvé pour un montant de prêt qui n'était pas ce que je voulais, c'est vrai, mais qui restait raisonnable. Mais c'était fini - pas d'attente, pas de tracas, rien. Vous répondez à quelques questions et sur la base de ces détails, vous êtes pré-approuvé. J'ai compris pourquoi cela fonctionnait si vite (pré-approbation et tout;) J'étais tellement habitué à être enchaîné par des banques de brique et de mortier où autant demander un rôle de quart vous oblige à prendre des congés payés. SoFi pourrait tout aussi bien me remettre l'argent à ce moment-là!

"Je suis ici pour aider… En quelque sorte…"

Processus de vérification

Après l'approbation préalable, vous êtes invité à soumettre quelques documents: une copie de vos impôts de l'année précédente, un talon de paie à jour et une photocopie de votre permis de conduire. Une fois soumis, c'est tout, les amis. Votre prêt passe par le processus d'examen de SoFi qui peut littéralement prendre une infinité de temps pour être finalisé. Je dis cela parce que j'ai appelé SoFi le lendemain pour me renseigner sur l'état du prêt. Permettez-moi de le décomposer en un dialogue:

Moi: j'aimerais connaître l'état de mon prêt.

Représentant du service clientèle (CSR): Ok, permettez-moi de récupérer vos informations… il semble que votre prêt a été pré-approuvé et est en cours d'examen.

Moi: Oui.

RSE: Avez-vous d'autres questions aujourd'hui?

Moi: Eh bien, je veux dire, je sais que le prêt est en cours d'examen. Je me demandais simplement si vous saviez combien de temps cela allait prendre.

CSR: Non, je suis désolé. Nous ne pouvons pas donner un calendrier définitif.

Moi: je comprends.

RSE: Nos examinateurs ont été submergés ces dernières semaines et ils examinent les candidatures au fur et à mesure qu'ils les reçoivent.

Moi: C'est bien. Vous avez diffusé une publicité pour le Super Bowl et vous êtes probablement inondé d'appels.

CSR: Ouais.

Moi: Mais y a-t-il une fenêtre indiquant la fin du processus d'examen?

CSR: Comme je l'ai dit, ils regardent les candidatures dans l'ordre de leur réception…

Moi: Deux semaines?

CSR: Je suis désolé, je ne peux pas

me dire : je comprends que vous ne pouvez pas dire une date parce que vous ne pouvez pas être tenu à cela. Je veux juste un chiffre approximatif parce que je ne sais pas combien de temps cela prend.

RSE: Encore une fois, tout dépend de la rapidité avec laquelle l'équipe d'examen peut le traiter.

Moi: Y a - t-il un certain nombre de jours d'examen que vous avez vu, historiquement? Par expérience?

RSE: Non, je ne peux pas

me dire : Pas même une idée générale?

CSR: Non.

Moi: Comme 4 mois? 2 années? Une décennie?

CSR: Je ne peux pas dire.

Deux jours plus tard, le prêt a été approuvé mais vous pouvez parier que pendant ces deux jours il y avait beaucoup d'incertitude. Le fait qu'elle ne puisse même pas me dire une estimation de base était un peu bouleversant. Je ne pense pas qu'il y ait eu de lien juridique si elle offrait simplement une fenêtre générale avec tous les ifs couverts. Quoi qu'il en soit, dans le cas où votre prêt est approuvé (validant ainsi votre statut de grande personne, quelles que soient vos difficultés personnelles), vous serez informé par e-mail que votre prêt est prêt pour votre signature. Ça y est…! Il est temps de récupérer votre argent!

Processus de sécurité

Pas tout à fait - la dernière étape de ce processus plutôt rapide consiste à vérifier que vous êtes bien qui vous dites être, ce qui n'est pas aussi facile qu'il n'y paraît. On vous posera quatre questions générées par Experian, le groupe tiers de vérification du crédit qui travaille avec SoFi. Ces quatre questions seront basées sur les détails de votre rapport de crédit et couvriront des documents d'aussi loin que vous vous en souvenez (et plus loin). Chaque question est à choix multiple, ce qui est excellent… surtout quand vous ne vous souvenez pas qui a financé cette voiture que vous avez achetée pendant quelques mois entre les compromis de votre deuxième année d'université. Ou si vous avez réellement configuré votre carte Macy en mai 2006 (ou était-ce mars 2007?) Ou la date de début de votre première hypothèque.

Vous voyez, sans votre rapport de crédit à portée de main, ou sans une pile de paperasse à côté de vous, il y a de fortes chances qu'une ou plusieurs questions vous trébuchent. Cela m'est arrivé, tout cela parce que j'ai deux prêts étudiants, tous deux répertoriés, mais il voulait savoir lequel avait été commencé à une date précise. J'ai mal choisi, comme dirait le vieux Templier d'Indiana Jones, et j'ai dû réessayer.

Bien… Ce n'est pas si facile. Vous n'avez que deux chances de répondre correctement aux questions et après avoir raté votre première tentative, vous n'avez plus de place pour l'erreur. Ensuite, il y a le fait que si vous ne répondez pas correctement, vous devez attendre 72 heures avant de pouvoir recommencer les questions. Trois jours! Et ce n'est que si les 72 heures se terminent un jour de semaine, car SoFi doit réinitialiser manuellement le système pour vous permettre de revenir dans les questions. J'espère que vous n'aurez pas besoin de ce prêt demain.

Mais SoFi ne vous informe pas directement sur la période d'attente de 72 heures. Non, ils vous disent simplement d'appeler leur service client pour réessayer. Je l'ai fait, quatre heures après avoir échoué à un examen sur moi-même, et j'ai demandé à un jeune homme de l'installer pour me laisser répondre une fois de plus. Je me suis connecté, j'ai cliqué sur le lien pour répondre aux questions et… le navigateur s'est figé et m'a mis à la porte. Quelques instants plus tard, j'ai reçu un e-mail m'informant que ma demande de prêt avait été refusée; etc., etc. Apparemment, si vous n'attendez pas 72 heures après une erreur, même si cela nécessite spécifiquement l'aide de SoFi pour réessayer, le système vous rejettera, le comptera comme un résultat de test raté et refusera votre prêt.

Imaginez la douleur de savoir que vous êtes une personne formidable, pour vous rappeler que vous ne l'êtes pas. C'était comme si Bane donnait de l'espoir aux gens avant de les détruire.

(Juste pour que vous sachiez, le nom de ce représentant du service clientèle était Jovanny et, oui, vous pouvez le demander personnellement lorsque vous appelez. Je vous le dis, ce gars a fait tout ce qui était en son pouvoir PLUS certains pour s'assurer que mon processus de prêt était géré Il a même réinitialisé les questions pour moi après la période d'attente de 72 heures et m'a appelé plus tard dans la journée SUR SON PROPRE ACCORD pour s'assurer que tout allait bien. Même après avoir été approuvé, il m'a appelé pour me féliciter, me remercier et me proposer un Je suis certain qu'il n'a rien eu à faire de tout cela - avec son attitude, il mérite d'être reconnu et recevra probablement un jour une promotion également).

Mon histoire prend un tournant pour le bizarre à ce stade et j'espère que la vôtre ne le sera pas (répondez simplement aux questions correctement et vous serez en sécurité). J'ai fini par devoir refaire une demande de crédit (même montant) mais j'ai pu parler à une personne du service client qui a fait quelque chose que je n'avais jamais vu de toutes mes années sur cette planète: il a servi le client. Il s'est mis en quatre pour m'aider. Étant donné que le premier processus d'examen a pris quatre jours ouvrables, je me suis dit que je devrais attendre encore une semaine, mais non, pas avec ce type. Cet après-midi-là, il a expliqué aux examinateurs ce qui se passait - que le nouveau prêt était identique au premier en tout point - et avait fait approuver le nouveau prêt cet après-midi-là. J'ai encore dû attendre le reste de ma fenêtre de «sécurité» de 72 heures, mais c'est un petit prix à payer pour contracter une dette énorme. Oui!

Processus de distribution

On m'a dit que les fonds seraient distribués sur mon compte bancaire dans 7 à 10 jours ouvrables, mais j'ai trouvé un tas d'argent numérique à ma disposition deux jours plus tard. Le délai d'exécution avec cette société est remarquablement rapide. En une semaine, du début à la fin (y compris ma propre erreur), j'ai eu le prêt que j'avais demandé. L'argent a déjà été dépensé et je dois maintenant à SoFi une somme considérable chaque mois, mais le taux d'intérêt est assez bas - inférieur à tout ce que n'importe quelle banque m'a jamais offert. C'est toujours gravé dans mon cerveau que j'ai dû payer 6000 $ d'intérêts sur un prêt bancaire de 5000 $ en 2005 (dommage que ce ne soit pas l'une de mes questions de sécurité). Merci, SoFi!

Donc pour conclure, mon expérience globale a été exceptionnelle. J'ai fait affaire avec d'autres représentants du service client tout au long du processus qui étaient totalement inefficaces, donc mon histoire n'était pas que du soleil et des chatons mignons… mais le thème principal était celui de l'opportunisme et de la politesse, je ne peux donc pas me plaindre. Est-ce que je recommanderais SoFi à d'autres? D'après mon expérience, oui.