Cinq mesures financières à prendre immédiatement lors d'une crise comme le Covid-19

Ce sont des temps difficiles, en particulier pour ceux qui ont perdu leur emploi ou ont vu leurs revenus diminuer en raison de la crise du COVID-19. Vous pouvez ressentir un sentiment de désespoir ou que vous ne pouvez plus rien faire pour vous protéger financièrement. Mais il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire, dans cette crise ou dans d'autres.

Étape 1: Contactez votre société d'hypothèques ou votre propriétaire

Heureusement, il existe des ressources disponibles pour de nombreux propriétaires et locataires qui ont récemment souffert de revenus réduits. Votre maison est votre abri pendant cette tempête et c'est certainement le premier atout que vous devez protéger dès maintenant. Commencez par contacter votre société de prêts hypothécaires et demandez-lui quels sont les programmes spéciaux qu'elle propose pour reporter ou réduire les versements hypothécaires mensuels. Les locataires devraient contacter leur propriétaire le plus tôt possible et se renseigner sur les programmes spéciaux qu'ils pourraient proposer en raison de la crise du Covid-19. La raison pour laquelle vous devriez appeler immédiatement plutôt que d'attendre, c'est que certaines institutions peuvent imposer une limite au nombre de comptes sur lesquels elles peuvent annuler ou retarder les paiements. Être le premier à participer à des programmes d'assistance comme ceux-ci est toujours une bonne idée. Dans le cas des sociétés hypothécaires,Les délais d'attente sont souvent longs à l'heure actuelle, mais ils peuvent s'aggraver à mesure que la crise se déroule et que des milliers de clients supplémentaires se contactent. Utilisez la fonction de rappel de la société hypothécaire ou du propriétaire si elle est à votre disposition.

En plus des offres spéciales proposées par les prêteurs et les propriétaires, certaines villes et États proposent des programmes d'aide à la location et aux prêts hypothécaires. Recherchez sur le Web en utilisant les termes «assistance hypothécaire» ou «aide au locataire» ainsi que le nom de votre état, et recherchez spécifiquement les sites Web gouvernementaux contenant le suffixe «.gov» où vous pourrez peut-être trouver des liens vers des ressources utiles.

Les sociétés hypothécaires peuvent souvent travailler avec les propriétaires de plusieurs façons, notamment en retardant les paiements, en utilisant votre marge de crédit hypothécaire pour effectuer des paiements ou même en refinançant votre prêt hypothécaire dans certains cas. Les taux d'intérêt continuent de baisser et, en règle générale, il est avantageux de refinancer lorsque le nouveau taux d'intérêt est inférieur d'environ 2% à votre taux actuel.

Étape 2: Contactez votre société de financement automobile

En plus de protéger votre maison contre la saisie, vous devez protéger votre moyen de transport afin que, en cas de rétablissement, vous ayez un moyen de vous rendre à votre travail. Si vous avez un véhicule, un bateau ou une autre embarcation supplémentaire, etc., envisagez de le vendre et placez l'argent que vous recevez dans votre fonds d'urgence. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements sur votre véhicule, vous devez contacter votre prêteur et voir s'il a des programmes spéciaux disponibles qui peuvent vous permettre de reporter les paiements. Avec certains prêteurs, vous pourrez peut-être prolonger la durée de votre prêt, d'un prêt existant de 36 mois, par exemple, à un prêt de 60 mois et réduire vos mensualités. Comme pour les sociétés de prêt immobilier et les propriétaires, il est dans votre intérêt d'agir rapidement, car les sociétés de financement peuvent avoir mis de côté un montant limité de fonds pour aider les clients dans votre situation.

Étape 3: Réduisez les cotisations de retraite et envisagez un retrait

Si vous recevez toujours un chèque de paie, quoique réduit, ce n'est peut-être pas le meilleur moment pour contribuer au maximum à vos plans de retraite. Envisagez de réduire ou de suspendre les retraits automatiques vers des régimes de retraite facultatifs, tels que Vanguard et Fidelity, ou des régimes parrainés par le travail. Il est maintenant temps d'examiner de près votre talon de paie et de voir quelles sont les retenues supplémentaires que votre employeur effectue et celles que vous pouvez réduire ou suspendre.

Retirer de l'argent sans pénalité de l'IRA

La nouvelle législation qui a été adoptée avec le projet de loi de relance de 2 billions de dollars permet des retraits sans pénalité de certains régimes de retraite, à condition que cet argent soit remboursé dans un délai spécifié.

Le Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) vous permet de retirer jusqu'à 100000 $ de votre compte IRA éligible sans pénalité pour retrait anticipé, à condition que les fonds soient remboursés dans les trois ans. Vous pouvez en savoir plus sur les nouvelles règles de retrait, ainsi que des informations sur les paiements d'impact économique envoyés à de nombreux contribuables, sur IRS.gov.

Étape 4: Réduisez ou éliminez les services optionnels

Il est maintenant temps de faire des choix difficiles en ce qui concerne les factures que vous payez encore. La nourriture, le logement, l'assurance maladie et le transport passent avant le divertissement. Aussi essentiel que le divertissement puisse paraître tout en étant obligé de rester à la maison, ce n'est pas une nécessité. Il existe actuellement de nombreuses offres d'essai gratuites de services de streaming tels que HBO et Disney qui peuvent vous permettre jusqu'à trois mois de programmation gratuite. Le moment est peut-être venu d'annuler les services payants tels que Netflix et de choisir d'autres qui proposent des offres promotionnelles gratuites jusqu'à leur expiration. Si vous acceptez une offre promotionnelle, n'oubliez pas que dans de nombreux cas, ils auront besoin d'une carte de crédit active et pourront commencer à vous facturer le prix total des services une fois la période d'essai expirée. Envisagez de contacter des fournisseurs tels que Netflix et de parler au service client d'un tarif réduit.Vous pouvez économiser quelques dollars en passant en SD de HD ou UHD, ou en réduisant le nombre d'écrans sur lesquels vous pouvez afficher la programmation en même temps. Souvent, si vous demandez l'annulation au début de l'appel, vous serez transféré au service fidélité, où un agent peut vous proposer un tarif promotionnel ou quelques mois gratuits pour vous garder en tant que client.

Annulez tout ce qui n'est pas vraiment nécessaire

Il est maintenant temps d'annuler les abonnements aux magazines ou en ligne, les adhésions aux clubs de lavage de voitures, les applications de jeux payantes, l'entretien des pelouses ou tout autre service dont vous pourriez vous passer ou vous passer. Si vous payez un abonnement mensuel pour l'antivirus de votre ordinateur, envisagez d'utiliser une version gratuite ou d'essai d'une marque concurrente. Si vous n'avez pas besoin de forfaits de données améliorés sur votre téléphone portable ou Internet à domicile, envisagez de réduire votre forfait à un forfait moins cher.

Étape 5: Localisez les petits frais qui s'additionnent

Dans presque tous les budgets, il y a de petites surcharges qui se traduisent par de grosses économies lorsqu'elles sont trouvées et éliminées. Par exemple, si vous êtes en mesure de réduire votre forfait de téléphonie cellulaire actuel à l'un des plans tarifaires spéciaux proposés pour aider les clients pendant la crise de Covid-19, vous pourrez peut-être économiser beaucoup d'argent. J'ai récemment changé mon propre forfait de téléphonie cellulaire d'AT & T postpayé à AT & T prépayé et j'ai économisé 50 $ par mois, tout en gardant mon même numéro de téléphone. AT&T propose un forfait spécial de 15 $ par mois avec 2 Go de données et des appels illimités pour aider les clients concernés. Plusieurs autres grands fournisseurs de téléphonie mobile proposent également des plans tarifaires réduits aux personnes touchées par la crise.

Vous voudrez peut-être vérifier votre facture de câble et voir s'il y a de la place pour y couper. Si vous avez votre propre routeur sans fil, vous pourrez peut-être économiser 5 $ ou plus que de nombreux fournisseurs tels que Spectrum facturent les clients pour l'utilisation de leur routeur sans fil. Déconnectez leur routeur du modem et utilisez le vôtre à la place, et renvoyez le leur à un centre de service client par courrier si possible. Si vous n'êtes pas un grand utilisateur de données, vous pourrez peut-être réduire votre forfait de vitesse de données, économisant ainsi quelques dollars de plus par mois.

Le confort tout en restant à la maison est important, mais des factures d'électricité élevées peuvent résulter du fait d'être plus à la maison que d'habitude. Lorsque vous utilisez la chaleur, réglez votre thermostat à un niveau bas la nuit et utilisez des couvertures. Lorsque vous utilisez la climatisation, essayez d'utiliser des ventilateurs de plafond et des ventilateurs de boîte pour aider à réduire les coûts de refroidissement en rendant la pièce plus fraîche. Cela vous permet d'augmenter un peu le thermostat, en utilisant moins d'énergie. Essayez d'ouvrir vos fenêtres pendant les matins frais et de permettre à l'air extérieur plus frais de pénétrer à l'intérieur, puis fermez les fenêtres avant qu'il ne se réchauffe à l'extérieur, emprisonnant ainsi l'air frais à l'intérieur et allégeant le fardeau de votre climatiseur.

Profitez du temps dont vous disposez à la maison pour appeler et demander de nouveaux devis sur des éléments tels que l'assurance automobile et habitation. Dans mon cas, j'ai pu économiser 50 $ de plus en passant à une autre compagnie d'assurance habitation et automobile, tout en gardant exactement la même couverture.

Enfin, l'un des éléments clés de votre plan financier est de convoquer une réunion de famille et de discuter de vos objectifs avec toute la famille. Faites-leur savoir à quel point il est important d'économiser de l'argent et demandez-leur leurs idées sur la façon de le faire. Vous serez peut-être surpris de voir à quel point vos enfants veulent aider, surtout si vous considérez le fait d'être économe comme une sorte de jeu auquel tout le monde participe.

Dernières pensées

Chaque situation financière est différente et il peut y avoir d'autres étapes que vous devriez suivre, en plus de celles énumérées ici.

Assurance santé

L'assurance maladie est essentielle à votre sécurité financière. Si vous pouvez vous permettre de continuer votre assurance maladie par COBRA ou Continuation of Healthcare Coverage, faites-le immédiatement, même si vous devez utiliser de l'épargne-retraite ou de l'argent prêté pour le faire. Un voyage inattendu à l'hôpital pourrait vous mettre en faillite si vous n'êtes pas assuré. Visitez le marché de la santé de votre état pour voir quelles options vous sont offertes. La perte d'un emploi compte comme un événement de la vie admissible dans la plupart des cas. Visitez Healthcare.gov pour plus d'informations.

Paiements d'impact économique

Si vous faites partie des 85% environ des contribuables éligibles, vous devriez recevoir un «stimulus» ou un paiement d'impact économique de l'IRS à partir d'avril. À la date de publication de cet article, certains paiements ont déjà été envoyés par dépôt direct. L'IRS ajoute un outil à son site Web à la mi-avril pour vous permettre de vérifier l'état de votre paiement. Vous pouvez visiter le site Web IRS.gov pour plus d'informations. Assurez-vous de consacrer cet argent aux besoins les plus urgents pour votre situation, tels que la nourriture ou les paiements des services publics essentiels.

Vérifiez les placards

Une autre source d'argent pour payer les factures peut être de vendre des choses dont vous n'avez plus besoin sur des sites comme eBay. Poshmark.com et ThreadUp.com sont des sites sur lesquels vous pouvez vendre des vêtements et accessoires haut de gamme. Rebag.com est un site spécialisé dans l'achat de sacs à main. Pour éviter les commissions facturées par de tels sites, envisagez plutôt de vendre sur Facebook Marketplace ou Craigslist.

Ne négligez pas les ressources qui peuvent être à votre disposition

Même si vous n'êtes pas employé dans un emploi traditionnel couvert par les allocations de chômage, des paiements peuvent vous être versés en vertu de la loi CARES ou dans le cadre de programmes étatiques et locaux. Visitez le site Web de la main-d'œuvre de votre état et voyez s'il existe des programmes qui pourraient profiter à votre situation unique. N'hésitez pas non plus à demander de l'aide à votre famille ou à vos amis si vous en avez besoin.

Il est également essentiel que vous ayez un plan pour le retour à la normale. Préparez-vous à reprendre les cotisations mensuelles à vos fonds de retraite et d'urgence et essayez de vous en tenir aux bonnes habitudes que vous avez acquises pendant la crise, telles que les achats économe et la réduction des factures mensuelles. Il existe de nombreux livres utiles qui peuvent vous aider à économiser et à budgétiser votre argent judicieusement, y compris ceux des gourous financiers Suze Orman et Dave Ramsey.

Enfin, assurez-vous de prendre soin de votre corps et de la santé de votre famille. C'est l'actif le plus important que vous possédez. Évitez de trop consommer de la nourriture et de l'alcool et trouvez une routine d'exercice quotidienne que vous pouvez respecter. Il existe de nombreux programmes de fitness gratuits disponibles en ligne, y compris Pilates, yoga, Tai chi, et plus encore. Gardez votre esprit agile en jouant à des jeux et en apprenant de nouvelles choses et établissez un programme pour chaque jour pour vous garder sur la bonne voie.

Bonne chance et restez fort en Amérique!