Table des matières:
- Comment fonctionne 401k?
- Plan de retraite 401k
- Stratégie d'investissement Fidelity 401k (fonctionne également pour d'autres fonds)
- Atteindre la retraite avec 401k
- 401k conseils pour tous
Atteignez la retraite avec 401k investissements
Image du domaine public
Comment fonctionne 401k?
La semaine dernière, j'ai eu l'occasion d'assister à un atelier 401k de Fidelity pour en savoir plus sur l'investissement 401k et comment utiliser un plan 401k pour la retraite. Même si les informations ont été présentées par Fidelity, elles s'appliquent également aux plans 401k d'autres sociétés d'investissement. J'ai appris de nouvelles choses qui m'aideront à gagner de l'argent pour la retraite et peut-être même à prendre une retraite anticipée.
401k est un moyen d'investir de l'argent pour la retraite qui présente des avantages fiscaux importants. Vous pouvez contribuer un revenu à un fonds 401k sur une base avant impôt. C'est un énorme avantage - un avantage automatique d'environ 30% dès le départ par rapport à l'utilisation du revenu après impôt pour les investissements. Un autre avantage fiscal de l'investissement 401k est que vos investissements se développent sur une base d'impôt différé. Cela signifie que vous n'avez pas à payer d'impôts sur vos investissements à mesure qu'ils prennent de la valeur - un autre énorme avantage.
En plus des avantages fiscaux, vous pourrez peut-être obtenir de l'argent gratuitement si vous investissez dans un plan 401k. Certains employeurs fournissent des fonds de contrepartie jusqu'à un certain pourcentage de votre revenu. Par exemple, votre employeur peut égaler votre contribution à un taux de 50% jusqu'à une limite. Disons que votre entreprise correspond à 50% jusqu'à 3% de vos revenus. Cela signifie que vous pourriez contribuer 6% de votre revenu (avant impôt) au plan 401k et que votre entreprise contribuerait 3%. Les fonds de contrepartie de l'entreprise sont de l'argent gratuit - vous devriez certainement en profiter si votre employeur offre cet avantage.
Plan de retraite 401k
Lorsque vous investissez des fonds dans un plan de retraite 401k, les fonds peuvent être investis dans des actions ou des obligations. La plupart des programmes vous offrent une gamme d'options de placement pour vos fonds. Si vous êtes loin de la date de votre retraite, vous pouvez opter pour un portefeuille de placements plus agressif comprenant davantage d'actions de croissance. Ces choix d'investissement peuvent être plus risqués, mais offrent plus de potentiel de croissance. À l'approche de la date de votre retraite, vous voudrez peut-être transférer des fonds dans des actions moins risquées et même des obligations et des comptes de caisse. À mesure que vous approchez de la retraite, vos placements ont moins de temps pour rebondir s'ils subissent des pertes de valeur.
Certains programmes 401k offrent des choix de placement qui ajustent automatiquement le portefeuille de placements en fonction de votre date de retraite prévue. Par exemple, le fonds d'investissement peut avoir une date dans le nom, par exemple «Freedom2035». Ce fonds serait amené à passer de stratégies d'investissement plus agressives à des placements plus conservateurs à l'approche de 2035. Ce type de fonds est une bonne option si vous êtes un investisseur «sans intervention» et que vous ne voulez pas vous soucier de déplacer des fonds autour de vous. Fidelity propose des fonds «SSgA» pour les investisseurs non sollicités, et d'autres sociétés d'investissement proposent également des fonds qui ajustent automatiquement leur portefeuille d'investissement en fonction de votre date de retraite.
Faites croître les fonds de retraite sans impôts avec 401k!
Image du domaine public
Stratégie d'investissement Fidelity 401k (fonctionne également pour d'autres fonds)
Les principales options que vous pouvez utiliser pour gérer votre stratégie d'investissement 401k sont la définition du montant de votre contribution et la sélection des fonds d'investissement dans lesquels vos fonds sont détenus. Comme je l'ai mentionné, vous pouvez choisir différents comptes de placement pour vos fonds en fonction de vos objectifs de croissance et de votre niveau de tolérance au risque.
Le montant de votre cotisation est un facteur important pour déterminer combien d'argent vous aurez sur votre compte 401k à la retraite. De nombreux programmes 401k vous permettent de modifier votre contribution à tout moment. Bien sûr, vous devriez contribuer le plus possible pour maximiser votre fonds de retraite, mais combien devriez-vous investir?
Les principaux facteurs à prendre en compte sont la limite de contribution avant impôt et la limite de contrepartie de votre entreprise. Commençons par la limite de correspondance de l'entreprise - cela devrait être le% minimum de votre revenu que vous cotisez. Pour revenir à notre exemple, si votre entreprise correspond à 50% jusqu'à 6% de vos revenus, vous devez contribuer au moins 6% de vos revenus afin que vous puissiez obtenir la correspondance complète de l'entreprise. Sinon, vous laissez de l'argent gratuit sur la table!
La prochaine limite à considérer est la limite de cotisation avant impôt, actuellement de 18 000 $ par année pour la plupart des niveaux de revenu. Si vous prenez 18 000 $ et que vous le divisez par votre revenu avant impôt, cela vous donnera le maximum que vous pouvez contribuer à votre plan 401k sur une base avant impôt. La limite de cotisation avant impôt peut changer chaque année, alors consultez le site Web de votre société d'investissement pour connaître la dernière limite. Si vous disposez d'un revenu discrétionnaire suffisant pour investir jusqu'à la limite avant impôt, c'est une bonne décision. Vous économisez sur les impôts et avez un investissement qui croît sans impôts.
Vous pouvez également contribuer à un plan 401k sur une base après impôt. Au-dessus du plafond de cotisation avant impôt, vous contribuerez à des fonds sans bénéficier de l'imposition différée.
Réduisez vos dépenses afin de pouvoir contribuer à un plan 401k
Dr Penny Pincher
Atteindre la retraite avec 401k
Un investissement de 401k est un excellent moyen de faire croître les investissements pour l'épargne-retraite. Vous pouvez contribuer à un 401k sur une base avant impôt, votre argent croît sans impôt et votre employeur peut contribuer gratuitement à votre compte. Il s'agit d'un avantage considérable et peut considérablement augmenter votre capacité à épargner pour la retraite.
Vos principales décisions pour un investissement 401k sont le montant de votre contribution et les fonds d'investissement que vous choisissez. Je recommanderais d'investir au moins la limite de correspondance de l'entreprise pour obtenir tout l'argent gratuit que vous pouvez. Si votre flux de trésorerie le permet, investissez jusqu'à la limite avant impôts actuellement de 18 000 $.
Lors de l'atelier d'investissement Fidelity 401k auquel j'ai assisté, le consultant a passé un certain temps à parler de la réduction de la dette de carte de crédit afin que vous ayez plus d'argent disponible pour investir dans des fonds 401k. Il a dit que l'Américain moyen payait un intérêt de 14,9% sur les soldes de cartes de crédit. Certaines personnes ne contribuent pas du tout à un plan 401k, ou contribuent moins que le niveau nécessaire pour atteindre le match complet de l'entreprise, car elles n'ont pas assez de liquidités après avoir payé leurs factures.
Cela vaut la peine de trouver des moyens de réduire vos dépenses afin que vous ayez plus de disponible pour investir dans votre plan 401k.
401k conseils pour tous
Peu importe le montant ou le peu d'argent dont vous disposez à investir, c'est une bonne idée de contacter le bureau des avantages sociaux de votre employeur pour savoir s'il propose un plan 401k. Si tel est le cas, assurez-vous d'investir le plus possible pour bénéficier de tous les avantages fiscaux et de l'argent gratuit disponibles pour vous aider à constituer des fonds pour votre retraite.
Si votre lieu de travail propose un plan 401k, presque toutes les sociétés d'investissement offrent des conseils gratuits. Vous pouvez parler avec un conseiller en placement pour vous assurer que vous tirez le meilleur parti de votre participation à votre programme 401k.
© 2015 Dr Penny Pincher