Examen de l'application Earnin - Est-ce une arnaque?

Est-ce que Earnin est une arnaque?

Earnin semble être une bonne affaire: ils vous donnent une avance sur votre chèque de paie. Il n'y a pas de frais. Cela peut être une bouée de sauvetage lorsque vous vivez chèque de paie en chèque de paie. Mais, comme vous pouvez l'imaginer, cela peut également conduire à des habitudes financières encore pires.

Comment savoir si Earnin est une bonne idée ou une arnaque totale? La vérité se situe quelque part au milieu et elle va varier d'une personne à l'autre.

L'utilisation de l'application peut vous convenir, mais il est important de comprendre d'abord certains avertissements. En outre, l'application impose des restrictions sur le moment où vous pouvez retirer de l'argent plus tôt. Lisez la suite pour voir mon avis et connaître les limites.

Avantages et inconvénients d'Earnin

Que le retrait de l'argent avant l'arrivée de votre chèque soit une bonne idée, examinons l'application elle-même.

Avantages

• L'application est facile à utiliser.
• Vous recevez votre argent rapidement (dans un délai d'un jour ouvrable après la demande).
• Cela vous permet d'éviter d'être en retard sur les factures ou les paiements.

Les inconvénients

• Vous ne pouvez pas parler au service client.
• Ils ne vous disent pas toujours pourquoi ils abaissent votre limite.

Installer

La configuration initiale requise est assez fastidieuse, surtout lorsque vous avez rapidement besoin d'argent. Mais étant donné que vos fonds et votre sécurité financière sont impliqués, l'inconvénient est compréhensible. Vous devez leur donner vos informations de compte courant (routage et numéro de compte).

Honoraires

Techniquement, Earnin vous donne accès à votre argent gratuitement. Ils vous permettent de leur donner un «pourboire» de vos fonds si vous le souhaitez, mais ce n'est pas obligatoire.

Vous devez toujours faire attention à éviter les frais de découvert de votre banque; ils ne sont pas responsables si votre solde devient négatif.

Limites

Earnin vous permet de retirer de 100 $ à 500 $ en avance de votre chèque de paie. L'endroit où vous vous situez dépend de vos antécédents financiers et du montant que vous gagnez. Vous ne pouvez retirer que 100 $ par jour, donc tout besoin supérieur à 100 $ devra être espacé.

Avertissements

Voici quelques inconvénients liés à l'utilisation d'Earnin:

• Ils contrôlent la limite que vous pouvez retirer.
• Il est difficile de parler au service client en cas de problème.
• Vous êtes toujours responsable des frais de découvert de votre banque.
• Cela peut favoriser de mauvaises habitudes financières, comme dépenser de l'argent avant de le gagner.

La sagesse financière conventionnelle est vraie ici: tout le monde devrait épargner pour un fonds d'urgence. Une fois que vous aurez économisé quelques mois de dépenses, vous serez en mesure de gérer la prochaine crise financière de votre vie sans compter sur une application.

Demandez-vous si le fait de recevoir votre chèque de paie tôt est le bon choix pour vous.

Avantages

Avoir accès à votre argent une semaine ou deux plus tôt présente évidemment des avantages majeurs. Tout le monde a eu cette petite urgence lorsque vous avez absolument besoin d'argent que vous n'avez pas. Habituellement, il s'agit d'une réparation automobile, mais parfois c'est une urgence familiale ou tout simplement un budget insuffisant pour les factures.

Le plus grand avantage que je vois est d'utiliser l'application Earnin pour éviter de contracter un prêt sur salaire. Lorsque vous devez choisir entre manquer un paiement et payer les pénalités ou contracter un prêt sur salaire, obtenir une avance gratuite sur votre chèque de paie semble être une très bonne alternative.

Taux d'intérêt

L'intérêt que vous payez sur Earnin est de 0%. Comme ils ne facturent rien, vous obtenez un accès anticipé à votre chèque de paie sans payer d'intérêts. Comparez cela au taux d'intérêt de près de 400% du prêt sur salaire moyen, selon CNBC.

Évidemment, Earnin pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent lorsque vous en avez le plus besoin. Ce n'est pas un prêt parce que vous utilisez l'argent que vous avez déjà gagné. Cela enlève le risque aux utilisateurs à faible revenu qui ont du mal à rembourser ce qu'ils empruntent.

Critique d'Earnin

Dans la vidéo ci-dessous, Jonathan C Whitney donne son point de vue sur Earnin. Il explique comment Earnin fonctionne avec votre compte bancaire et certains des problèmes courants.

Légit ou pas?

Bref, Earnin est-il une arnaque?

C'est en fait un service légitime. Je considère les prêts sur salaire comme une arnaque, ainsi que les cartes de crédit commercialisées auprès de personnes financièrement irresponsables, mais Earnin vous offre un moyen gratuit d'accéder à l'argent que vous avez déjà gagné.

Mais une application comme celle-ci peut si facilement être mal utilisée. Tout comme les cartes de crédit, il existe une manière responsable d'utiliser les avances de chèque de paie, et il est facile d'utiliser Earnin de manière irresponsable.

Que pensez-vous de l'application Earnin? Faites le nous savoir dans les commentaires.

© 2019 Katy Moyen