Déprimé par les faibles taux de CD? voici comment gagner les meilleurs taux en espèces

L'homme déprimé par les faibles taux de CD sur ses placements en espèces

Pixabay

Grommeler et se plaindre des faibles taux de CD?

Si vous faites partie de ceux qui grognent et se plaignent du peu d'intérêt que vous gagnez sur votre compte en espèces déposé, vous voudrez certainement explorer comment la vente de vente sécurisée en espèces peut vous offrir les meilleurs taux de CD, générant des rendements élevés sur votre liquidités.

La technique de vente d'options de vente d'actions comme moyen de générer des rendements élevés sur les liquidités déposées est particulièrement utile pour les personnes ou les institutions qui ont beaucoup de liquidités cachées dans des CD, des fonds du marché monétaire ou d'autres dérivés en espèces. La plupart de ces pools de fonds paient très peu d'intérêts au point d'être ridicules, moins de 1,5%. Il n'a guère de sens de placer de l'argent dans ces instruments d'investissement à faible rendement lorsque les revenus perçus ne couvrent même pas la perte de valeur causée par l'inflation.

Regardez comment l'inflation érode votre argent

Dans l'environnement économique actuel, où les taux d'intérêt sont descendus à des niveaux historiquement bas, il n'est plus judicieux de gérer son argent de laisser son argent dans les refuges traditionnels des dépôts bancaires, des CD, des comptes du marché monétaire et des instruments de trésorerie. Beaucoup de ces instruments rapportent maintenant moins de 2% et dans de nombreux cas même moins de 1%. Avec une inflation d'environ 3%, vous devez faire croître votre argent plus que ce taux, sinon il perdrait de la valeur chaque année.

Pendant près de deux décennies, l'inflation a fait chuter la valeur du dollar américain de 1,00 $ en 2000 à 0,69 $ (estimation) beaucoup plus faible au moment de la rédaction de cet article en 2017.

Le tableau ci-dessous montre comment l'inflation a érodé le dollar américain au cours de chacune des périodes de cinq ans au cours des seize dernières années. C'est une réduction de 31% de la valeur du dollar! Cela n'est pas de bon augure pour ceux qui investissent dans des fonds monétaires qui génèrent moins de 2% de rendement annuel.

La solution au problème des faibles rendements de CD et le secret des gains d'argent plus élevés

La solution pour des gains plus élevés est que vous devez être un peu plus agressif dans votre choix de l'emplacement de votre argent. Vous devez également faire un peu plus que simplement garer votre argent et attendre que quelqu'un fasse des nombres magiques avec votre argent. Il est temps pour vous de prendre le contrôle personnel de vos finances et de faire travailler votre argent pour vous.

Il existe une stratégie d'investissement bien connue qui gagne en popularité en tant qu'alternative possible pour obtenir des rendements élevés sur les réserves de liquidités. La stratégie d'investissement est appelée et est connue dans le monde financier sous le nom de vente de Put sécurisée en espèces. Cette technique se révèle être un bon substitut à l'investissement dans des fonds monétaires produisant des rendements supérieurs même aux meilleurs taux de CD disponibles.

Cette approche d'investissement en espèces est utilisée par de nombreuses personnes et institutions riches pour leur donner un rendement supérieur à 12% sur leurs ressources en espèces. En termes très brefs, la technique consiste à utiliser des fonds en espèces comme garantie ou garantie pour s'engager dans la vente ou la vente d'options de vente d'actions.

Bien que beaucoup pensent que la négociation d'options d'achat d'actions est extrêmement risquée, ce n'est pas le cas lors de l'utilisation du système de vente d'options de vente garanties en espèces. La vente d'options de vente garanties au comptant dans des actions ou des ETF (Exchange Traded Funds) ou des indices fait partie des stratégies les plus sûres dans les nombreux systèmes de négociation d'options.

Comment ça fonctionne

Vous disposez de 50 000 $ en espèces et souhaitez obtenir les meilleurs taux de CD du marché. Vous explorez tous les fonds disponibles et constatez que le mieux que vous puissiez trouver était un taux de 2% dans un fonds qui vous oblige à verrouiller votre argent pendant une période de 3 ans.

Si vous connaissez déjà le fonctionnement des options d'achat d'actions et la manière dont elles sont négociées, vous décidez de vendre des options afin de générer de meilleurs rendements sur votre argent.

Il est recommandé que dans le jeu des options sécurisées en espèces, vous ne sélectionniez que des actions, des ETF ou des indices bons et bien établis à cette fin. Supposons que vous aimiez le stock International Paper avec le symbole boursier IP.

Vous regardez la chaîne d'options d'IP et constatez que le put du 50 juin a une prime de 0,84 $ expirant dans six semaines. L'action se négocie actuellement à 52 $. Vous vendez 4 contrats (4 contrats = 400 actions) des options de vente du 50 juin en utilisant 20 000 $ de vos liquidités pour sécuriser les 4 contrats de vente. La vente génère une entrée de trésorerie totale de 336 $ (.84 prime de vente x 400 actions).

Après avoir utilisé 20000 $ de votre fonds en espèces de 50000 $, vous regardez ensuite la chaîne d'options Walmart Stores (symbole WMT) et trouvez le put 82,5 de juin avec une prime de 1,83 $ à votre goût. L'action WMT est au prix de 84 $ lorsque vous vendez 2 contrats (équivalant à 200 actions) de l'option de vente de 82,5, générant un total de 366 $ sur cette transaction. Cette transaction a utilisé 16 500 $ de votre solde de trésorerie restant pour garantir les 2 contrats de vente.

Il vous reste 13 500 $ sur les 50 000 $ d'origine. Vous effectuez à nouveau une autre vente d'options de vente. Cette fois, vous sélectionnez les options de vente XYZ Corporation juin 67 à une prime de 1,30 $ lorsque l'action XYZ est à 67,50 $. Vous vendez 2 contrats générant 260 $ garantis par 13 400 $ de votre capital initial restant.

Votre solde de trésorerie restant sur votre compte est le suivant:

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, vous avez généré un total de 962 $ de revenus en espèces provenant de la vente d'options. Les options expirent dans 6 semaines, après quoi vous pouvez à nouveau souscrire ou vendre de nouvelles options pendant 4 à 6 semaines supplémentaires.

Le revenu de 962 $ que vous avez produit représente un rendement de 1,92% sur votre capital de 50 000 $ sur une période de six semaines. Annualisé, cela se traduit par un rendement d'environ 16,6%. Pouvez-vous trouver un fonds de CD qui paie ce taux?

Et le meilleur de tous, votre argent reste liquide tout le temps. Vous pouvez accéder à votre argent à tout moment après l'expiration de chaque option, ou même avant, en liquidant votre position d'option plus tôt.

Vous n'êtes pas familier avec les options?

Après avoir vu les avantages incroyables offerts par les options pour générer de meilleurs taux pour votre argent, il vous incombe d'apprendre les options. Il existe de nombreux livres, sites Web, blogs et articles sur les options d'achat d'actions.

Pour l'étudiant débutant, je recommande vivement le livre "OptionsTrading: Guide de stratégie pour les débutants" Ce livre est suffisamment court pour permettre au débutant de se lancer en un rien de temps. Une caractéristique importante est la section sur la façon d'éviter les erreurs dans le secteur des options.

Une fois que vous avez bien compris le fonctionnement des options, vous devriez passer à un niveau avancé avec le livre «Le guide complet de la vente d'options». J'ai lu ce livre plusieurs fois dans ma recherche de livres et de matériel à recommander à ceux qui aspirent à apprendre comment fonctionne la vente d'options. C'est l'un des meilleurs livres que j'ai rencontrés pour sa simplicité et son exhaustivité.

Il doit y avoir un inconvénient à cette magie

Quel est l'inconvénient ou quels sont les risques impliqués dans la stratégie de vente d'options de vente? Quel est le risque de perdre mes économies dans un tel programme?

Le seul inconvénient, si vous pouvez l'appeler ainsi, est que le marché boursier dans son ensemble pourrait entrer dans une longue et rapide tendance à la baisse. Et comme la vente de Put garantis en espèces est directement liée au marché boursier, vous pourriez finir par devoir acheter les actions ou les ETF garantis par votre position de trésorerie, détenant ainsi les actions.

Mais alors vous achèteriez les actions à un prix si bas que vous auriez à gagner considérablement lorsque le marché boursier se retournera et commencera à aller dans l'autre sens. Certains diront que dans ce scénario, le marché pourrait mettre plusieurs années à se redresser et votre investissement serait alors bloqué. En réponse à cela, regardons la situation actuelle.

Actuellement, il vous faudrait investir une très grande quantité de liquidités dans un fonds du marché monétaire pendant des durées d'au moins 2 à 5 ans pour gagner juste un maigre 2-3%! Vous bloquez votre argent pendant 2 à 5 ans pour un maigre rendement de 2% par an?

Dans l'autre scénario où le marché boursier plonge considérablement (ce qui se produit rarement), vous pouvez finir par détenir des actions et vous pouvez être bloqué dans cet investissement pour la même période. La différence est qu'au bout de 2 à 5 ans, votre actionnariat pourrait vous donner un rendement de 100% ou plus sous forme de dividendes en espèces, de revenus provenant de la vente d'options et d'une appréciation de la valeur de l'action. C'est le pire des cas. Est-ce un inconvénient?

Le rendement moyen pour les personnes actives dans le secteur de la vente de Put garantis au comptant est une entrée de trésorerie régulière de 3 à 6% tous les deux à trois mois. Cela correspond à un taux annuel de plus de 16% (sans utiliser l'avantage de marge)

Donc, si vous avez des liquidités déposées sur un compte du marché monétaire à rendement ridiculement bas et que vous souhaitez générer de meilleurs rendements, agissez maintenant et commencez à apprendre la stratégie de trading simple d'écrire des options de vente. C'est certainement la réponse à des rendements plus élevés sur vos fonds en espèces.

REMARQUE:

Toutes les informations relatives à la négociation d'actions et d'options, y compris des exemples utilisant des titres réels et des données de prix, sont uniquement à des fins illustratives et éducatives et ne doivent pas être interprétées comme complètes, précises ou à jour. L'écrivain n'est ni un courtier ni un conseiller financier et, à ce titre, n'approuve, ne recommande ni ne sollicite l'achat ou la vente de titres. Consultez le conseiller professionnel approprié pour des informations plus complètes et à jour.