10 règles simples pour investir que tout le monde connaît mais dont personne ne se souvient

Investir peut être intimidant, mais il ne doit pas en être ainsi.

Photo d'Olu Eletu sur Unsplash

Comment investir? Où est-ce que je commence?

Investir peut être effrayant. Comment investissez-vous et par où commencer? Ce sont les deux questions les plus courantes pour les investisseurs inexpérimentés. Continuez à lire et je vous dirai tout ce que vous devez savoir. Tout ira bien tant que vous définissez vos objectifs et que vous vous en tenez à un plan.

Le marché boursier est votre meilleur ami sur le long terme. Oubliez de traîner toutes vos ordures rouillées vers les prêteurs sur gages. Oubliez les antiquités et les diamants non coupés et les pièces de monnaie ou autre. Il n'y a absolument aucun problème à avoir des loisirs ou des collections, mais la création de richesse au fil du temps commence par la bourse.

Vous n'avez pas besoin d'un tas de livres, d'abonnements à des magazines ou à des newsletters pour obtenir de bons retours. Tout ce qui peut être extrait de toutes ces sources est inclus dans ce que je vais vous dire. Tout le reste vous gênera. C'est en fait tout le bruit et le battage médiatique qui font trembler les investisseurs potentiels. C'est à ce moment que les investisseurs commencent à faire des erreurs avec leur argent durement gagné.

Si vous avez une certaine expérience en matière d'investissement, vous savez peut-être l'essentiel de ce que je vais vous dire. C'est tellement basique que ça vole par la fenêtre quand la cupidité et la panique s'installent. Voici quelques règles simples que tout le monde connaît, mais personne ne se souvient…

Remarque: Permettez-moi d'abord de dire que je ne suis pas un expert. Je n'ai ni formation ni certification formelles. Tout ce que j'ai, c'est mon expérience. J'investis en bourse depuis plus de 20 ans. Mais grâce à mes investissements, ainsi qu'à mon style de vie particulier, je n'ai plus besoin de travailler à plein temps. J'ai laissé la course de rats derrière moi pour toujours et je vis comme un expatrié.

10. Investissez en vous tous les jours de quelque manière que ce soit

Heureusement, ce n'est pas un problème si vous êtes à court d'argent. Si vous n'avez pas économisé d'argent pour investir, commencez par investir en vous-même. Vous ne trouverez pas ces conseils dans de nombreux livres sur l'investissement, mais c'est l'investissement le plus simple et le plus élémentaire qui garantit que vous obtiendrez toujours un rendement. Maintenant, je sais que ce n'est pas un investissement boursier, mais c'est la meilleure chose que vous puissiez faire si vous n'avez pas d'argent à investir. Cela ne vous coûtera pas un centime et vous pouvez commencer à tout âge.

Vous vous demandez peut-être ce que cela implique exactement? Investir en vous-même a plus à voir avec vos habitudes qu'avec votre argent. Il s'agit d'investir du temps et des efforts pour devenir une meilleure personne. Il y a de petites choses que nous pouvons faire tous les jours qui nous profiteront à long terme. Par exemple, si vous fumez, pourquoi ne pas vous arrêter? Probablement parce que c'est dur, non? Mais si vous vivez à New York et que vous pouvez vous arrêter pendant une journée, vous pourriez économiser jusqu'à 30 $ par semaine (si vous fumez deux paquets par jour). Votre corps vous remerciera aussi.

Je suis sûr que vous pouvez penser à de nombreuses autres façons d'économiser de l'argent, mais investir en vous-même, c'est aussi apprendre de nouvelles choses. Vous gardez votre cerveau pour toujours, alors pourquoi ne pas investir du temps dans l'apprentissage de quelque chose d'utile? Vous pouvez essayer de choisir une autre langue, par exemple. J'habite au Japon, donc j'essaye d'apprendre le japonais. Je connais aussi un peu le coréen car cela me semblait une bonne idée d'apprendre pendant que j'étais dans l'armée. Les livres et les cours coûtent de l'argent, mais Duolingo est une ressource utile et gratuite à vérifier si vous avez du temps à perdre.

Les possibilités sont infinies. Tout le monde peut faire plus d'exercice, manger plus de fruits et de légumes, se faire plus d'amis ou même commencer à écrire des articles en ligne. Quelques choses utiles à apprendre sont les premiers soins de base (y compris la RCR), la conduite d'une transmission manuelle ou la prise de parole en public.

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9. N'investissez pas en bourse tant que vous n'avez pas mis votre maison en ordre

C'est bien si vous avez de l'argent à dépenser. Il est temps de regarder la situation dans son ensemble; cela comprend tout ce que vous possédez ainsi que toutes vos dettes. Cette étape semble si basique, mais personne ne la fait. Les gens compartimentent souvent l'argent. L'investissement est distinct des finances personnelles. L'idée est que l'investissement est passionnant et que les finances personnelles sont ennuyeuses.

En termes simples, il n'est pas logique d'investir 3 000 $ en actions alors que vous avez 10 000 $ de dettes de carte de crédit. Vous pouvez avoir de la chance et faire un rendement de 10%, mais cela ne fait rien par rapport aux 27% que vous payez en intérêts. En outre, les rendements des actions peuvent fluctuer. Ce gain de 10% pourrait être seulement de 5% l'an prochain. Cela n'inclut pas les gains en capital, les impôts ou les frais de négociation. Votre dette de carte de crédit vous coûtera le même 27% l'année prochaine.

Avant d'envisager d'investir, prenez du recul pour examiner tous vos comptes. Il existe de nombreux sites Web qui vous aident à organiser vos finances efficacement et gratuitement. J'utilise Quicken Loans depuis plus d'une décennie, mais c'est cher. Ma sœur ne jure que par Mint.com, même si je ne l'ai jamais utilisé. Si vous voulez garder les choses simples, écrivez simplement tout sur une feuille de papier. Assurez-vous d'inclure les taux d'intérêt et les frais annuels.

Une fois que vous avez tout répertorié, examinez attentivement toute dette qui vous coûte plus de 10%. Cela comprendra toutes les cartes de crédit et les prêts automobiles. Utilisez tout l'argent de réserve que vous avez prévu d'investir pour réduire autant que possible cette dette. Ne touchez pas à l'argent que vous avez mis de côté pour un jour de pluie. De plus, c'est bien si vous avez déjà configuré un compte 401k au travail.

8. Souvenez-vous de vos objectifs et respectez-les

Alors maintenant, votre dette la plus chère a disparu et vous avez de l'argent pour investir. Quels sont vos objectifs? Pour faire des tonnes d'argent, non? Génial! Que feriez-vous avec des tonnes d'argent? Ces questions semblent évidentes, et c'est pourquoi les gens les ignorent. Souvent, ceux qui se fixent des objectifs ne s'en souviennent pas.

Prenez quelques minutes pour rêver un peu. Que souhaitez-vous acheter avec votre argent? La retraite est une réponse populaire. Prenons cela comme exemple. Si la retraite est dans plus de 20 ans, il est normal de devenir agressif en investissant dans des actions. Vous pouvez perdre de l'argent de temps en temps, mais selon combien vous investissez, vous devriez avoir un joli pécule au moment de la retraite. Si la retraite est beaucoup plus rapide, incluez des obligations dans votre portefeuille. Les obligations sont beaucoup plus sûres car elles se concentrent sur le revenu.

Pensez à un plan auquel vous pouvez vous tenir une fois que vous avez un objectif en tête. Ne vous inquiétez pas de combien d'argent Warren Buffet ou quiconque a gagné. Ne vous inquiétez même pas des rendements du reste du marché l'année dernière. Oubliez tout cela et respectez votre plan.

Il est normal que les objectifs changent. Vous décidez que vous voulez toujours prendre votre retraite dans 20 ans, mais que vous voulez une maison dans 5. La plupart des gens n'ont pas les moyens de se payer une maison, alors ils optent pour une hypothèque. La banque s'attendra à un acompte important. Plus votre objectif est proche, plus vous devriez le jouer en toute sécurité.

Essayez de garder vos objectifs réalistes. La bourse a fait des choses folles de temps en temps, mais sur le long terme (plus de 10 ans), je ne m'attends pas à plus de 4% de rendement annuel après impôts et inflation. Je n'attends pas plus de 1% avec les obligations.

7. En savoir plus sur les fonds indiciels et pourquoi commencer avec un

Un fonds indiciel est un fonds commun de placement qui tente d'imiter les rendements d'un indice boursier. L'indice boursier le plus connu est le Dow Jones Industrial. Un autre célèbre est le S&P 500. Un fonds indiciel n'achètera que toutes les actions de l'indice. Cela semble ennuyeux parce que c'est le cas.

L'ennui est le plus gros inconvénient d'un fonds indiciel. Cependant, les avantages sont nombreux. Un fonds indiciel offre une diversité instantanée car il détient autant d'actions. De plus, comme l'idée est si simple, vous n'avez pas besoin d'un tas de MBA de la Ivy League dans les liens de pouvoir facturant de lourds frais annuels. Vous n'avez pas non plus à vous soucier du fait qu'un gestionnaire de fonds devenu célébrité se rende dans une autre entreprise.

Un autre avantage des fonds indiciels est que le taux de rotation est faible. Cela signifie qu'un fonds indiciel achète des actions pour les posséder. L'idée est d'imiter les rendements de l'indice boursier et non de les vendre plus tard pour un profit rapide. Moins de barattage signifie moins d'impôts sur les gains en capital. Enfin, parce que les fonds indiciels sont si simples, ils battent constamment les rendements des fonds communs de placement les plus activement gérés sur le long terme.

Les fonds indiciels ont pris de l'ampleur, c'est pourquoi de nombreuses sociétés de fonds communs de placement les proposent.

La vidéo ci-dessous décrit le mieux un fonds indiciel sans essayer de vendre quoi que ce soit.

6. Évitez le battage médiatique

Si vos avoirs sont dans des fonds indiciels, vous vous êtes probablement rendu compte que vous n'êtes pas collé à votre téléviseur pour les dernières nouvelles financières. Vous noterez également que vous n'êtes pas collé à votre écran d'ordinateur à la recherche du stock le plus chaud de la journée avec lequel les traders jonglent. Heureusement, vos investissements ne vous empêchent pas de dormir.

Vous pourriez obtenir un devis (vérifiez les prix) tous les jours, mais vous n'en aurez pas besoin. Plus tard, vous vérifierez les devis une fois par semaine ou même une fois par mois. C'est en fait une bonne chose. Investir ne doit pas être un travail à plein temps.

Les livres, magazines et bulletins sont tous là pour une chose: les ventes. Les écrivains et les éditeurs veulent votre argent. Les émissions de télévision ne veulent que des cotes. Les sites Web ne veulent que du trafic. Heck, même je veux du trafic (mais je n'en ai pas besoin). Aucun de ces gens ne se soucie de savoir si vous gagnez de l'argent.

Il y a tellement d'informations là-bas que les trucs qui ressortent seront toujours les gadgets les plus fous et les plus loufoques. Personne ne va dépenser une vingtaine de dollars pour acheter un livre à couverture rigide de 300 pages intitulé Index Funds for the Long Term.

Tout le monde sait que c'est du battage médiatique, mais ils sont toujours hypnotisés. Ils continuent d'acheter et de regarder. Ils arrêtent de penser et commencent à croire. C'est à ce moment que l'investissement devient spéculation (également connu sous le nom de jeu). Le jeu n'investit pas. Une chose que je remarque chez les joueurs, c'est qu'ils ne s'arrêtent pas lorsqu'ils sont en avance. Ils ne s'arrêtent que lorsqu'ils sont totalement nettoyés.

Veuillez ignorer le battage médiatique. Oubliez le titan de l'industrie mourant qui va soudainement faire un revirement juste parce que vous avez acheté son stock. Oubliez cette petite entreprise pharmaceutique qui guérira le cancer et vous rapportera des tonnes d'argent. Oubliez cette entreprise de technologie qui sera rachetée parce qu'elle fait quelque chose que vous ne pouvez pas expliquer et que vous comprenez beaucoup moins.

Bien sûr, vous aurez quelques histoires sympas, mais c'est à peu près tout. N'oubliez pas: respectez vos objectifs.

5. Savoir quand acheter vos investissements (c'est facile)

Savoir quand acheter est facile. En ce qui concerne les fonds indiciels, achetez lorsque vous avez de l'argent à investir. N'attendez pas. Beaucoup de gens restent à l'écart. Lorsque les prix sont bas, ils peuvent avoir peur, surtout s'ils regardent les nouvelles sur l'économie apocalyptique.

Ils diront: «Laissez-moi attendre plus longtemps pour voir si le prix baisse». Ensuite, quand les prix sont élevés, ils disent: «Les prix sont trop élevés, laissez-moi attendre qu'ils baissent». Ils pourraient finir par se donner des coups de pied pour avoir raté le profit et se retirer complètement.

N'oubliez pas, commencez quand vous le pouvez. La plupart des fonds indiciels ont un montant «d'investissement minimum». Pour certains fonds, c'est aussi bas que 1000 $. Pour d'autres, il peut atteindre cinq millions! Commencez au montant minimum d'investissement et achetez mensuellement.

Assurez-vous d'investir le même montant chaque mois, peu importe les fluctuations du prix. Ne vous inquiétez pas, lorsque les prix sont élevés, vous achèterez automatiquement moins. De même, lorsque les prix baissent, vous en achèterez automatiquement plus. Vous gagnerez tant que c'est le même montant chaque mois.

La plupart des sociétés de fonds communs de placement peuvent vous aider à mettre en place un plan d'investissement mensuel. Vous pouvez également le faire vous-même tant que c'est quelque chose que vous pouvez mettre en pilote automatique. Cela semblera étrange, mais s'il s'agit d'un fonds indiciel, vous attendez avec impatience les jours où les prix baissent. Vous redouterez les jours où les prix sont élevés - je le sais!

Ce que vous ne voulez pas faire, c'est remuer les choses. Ne compliquez pas les choses. C'est plus facile à dire qu'à faire car c'est si simple. Sur le long terme, le marché boursier surperforme tous les autres types d'investissement. Souvenez-vous de vos objectifs et respectez votre plan.

4. Savoir quand vendre vos investissements (c'est plus difficile)

Peut-être que vous possédez un fonds ou même des actions. Quand vendez-vous un investissement? Finalement, nous vendons tous - c'est tout le problème. Mais connaître le bon moment pour vendre est probablement la partie la plus difficile de l'investissement. Certains experts pourraient dire quelque chose de dénué de sens comme: «On ne peut pas faire de mal pour faire un profit». D'ACCORD! Bon travail à haute vitesse, voici votre propre émission de télévision!

Voici quelques questions à poser avant de vendre:

• Quelle est la raison pour laquelle vous l'avez acheté? Est-ce toujours là? Par exemple, disons que vous avez quelques actions d'une entreprise de soda ginormous. Il a passé près d'un siècle à construire sa marque et sa chaîne de distribution. Ses bénéfices sont énormes et tout le monde aime son produit. S'il décide un jour de quitter définitivement l'industrie des boissons et de se lancer dans l'exploration spatiale privatisée, il est temps de vendre. Soit dit en passant, cela ne se produira probablement pas avec un fonds indiciel.
• Avez-vous atteint vos objectifs ou ont-ils changé? La plupart des gens investissent pour la retraite. Le temps passe et à l'approche de la retraite, il est temps de passer des actions aux obligations pour leur stabilité. Oui, il existe également des fonds indiciels pour les obligations. Les fluctuations du marché ne vous dérangeront pas et votre portefeuille générera plus de revenus. Lorsque vous atteignez enfin la retraite, vous pouvez commencer à vendre vos fonds obligataires. En d'autres termes, vous pourrez encaisser et profiter de votre retraite!
• Êtes-vous en train de rééquilibrer? Rééquilibrer votre portefeuille signifie acheter et vendre pour corriger votre allocation d'actifs. Par exemple, vous avez investi 50% en actions et 50% en obligations. Vos obligations rapportaient un revenu, mais en termes de valeur, le gagnant était les actions. Votre portefeuille dans son ensemble a pris de la valeur mais les actifs sont à 60% d'actions et 40% d'obligations. Il est maintenant temps de vendre des actions et d'acheter des obligations. Combien de chacun? Jusqu'à ce que vous soyez revenu à votre ratio objectif initial de 50/50.

Quand acheter et quand vendre

AhmadArdity

3. Incluez tous vos investissements - ne perdez rien

Nous en avons parlé plus tôt à propos de la dette. Si vous avez suivi ces conseils, vous vous êtes probablement rendu compte que vous avez déjà des investissements. Vous avez peut-être commencé un 401k avec une entreprise dans laquelle vous avez travaillé pendant quelques années. (Au fait, quelle que soit votre situation financière, investir dans un 401k est toujours une bonne idée.) Ou peut-être avez-vous hérité de certaines obligations de votre grand-mère il y a quelque temps. C'est tout votre argent, alors ne l'oubliez pas!

J'ai ouvert un compte TSP lorsque j'étais dans l'armée. Le plan d'épargne Thrift est le 401k des employés du gouvernement fédéral. Je l'ai complètement oublié jusqu'à récemment. Ce n'est pas beaucoup d'argent, mais cela m'a fait repenser mon allocation d'actifs.

Les raisons pour lesquelles de nombreuses personnes ne le font pas, c'est qu'elles oublient ces investissements ou pensent que l'argent ne fera aucune différence. Ce n'est pas vrai. Même s'ils s'en souviennent au début, ils ne se souviennent pas de les inclure lors du rééquilibrage… pas cool.

Alors récurez votre cerveau une fois par an, rappelez-vous tous vos comptes et incluez-les tous dans votre plan.

2. Ce qu'il faut retenir lors d'un investissement dans des actions individuelles

Vous voudrez peut-être investir dans des actions individuelles après avoir investi dans des fonds indiciels et réalisé que vous avez des liquidités supplémentaires avec lesquelles investir. Voici quelques questions à vous poser avant de le faire.

• Pourquoi vous intéressez-vous aux actions individuelles? Voulez-vous «faire un meurtre» en tant que day trader ou êtes-vous vraiment intéressé à investir dans les entreprises?
• Qu'est-ce qui vous inciterait à choisir une action plutôt qu'une autre? Est-ce le battage médiatique? Un conseil de votre ami ou d'un forum?
• Savez-vous ce qu'est un 10-K (rapport annuel)? Savez-vous ce qu'est un 10-Q (rapport trimestriel)? Savez-vous comment en obtenir un auprès d'une entreprise qui vous intéresse?
• Pouvez-vous rester assis pendant des heures à lire un tas d'informations ennuyeuses et à consulter des données financières plusieurs fois par mois? As-tu le temps?
• Quelle est la différence entre le prix et la valeur? Êtes-vous meilleur pour trouver de la valeur que des milliers de programmes informatiques, des analystes expérimentés et des gestionnaires de hedge funds du monde entier? Pouvez-vous le faire tous les jours jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif?
• Disons que vous avez acheté une action. Si son prix plongeait de 30% en une semaine, que feriez-vous? Acheter? Vendre? Tenir?

1. Apprenez l'humilité maintenant plutôt que plus tard

Je n'essaie pas de vous faire peur, mais il peut être extrêmement tentant de participer au battage médiatique. Il est facile d'être trop sûr de lui, surtout lorsqu'on regarde le passé. Votre ami le pensait aussi jusqu'à ce qu'il soit nettoyé dans quelques mois. Quand vous voyez quelqu'un d'autre tomber, il est facile de dire: «Cela ne m'arrivera jamais» ou «Je suis trop intelligent pour cela».

Penser comme ça fait rêver les gens. Ils se disent souvent: "Ouais, je peux le faire. Si j'essaye assez fort. Je peux entrer et sortir et gagner beaucoup d'argent. Ensuite, je peux prendre ma retraite tôt ou faire passer mes enfants à l'université ou acheter une nouvelle voiture. Laissez-moi essayer. "

Ces voix deviennent plus fortes parce que nous n'entendons parler que des gagnants. Et qui nous parle des gagnants? Les experts assis sur la touche. Oui, beaucoup d'entre eux gagnent aussi leur argent, mais ils ne sont pas pressés de nous parler de certaines de leurs erreurs passées.

Avant de commencer à réaliser vos fantasmes, inspirez profondément et sortez-en. L'humilité est la leçon la plus puissante que vous puissiez apprendre ici. Peu de gens vous en parleront car cela ne vend rien. Il vaut mieux accepter vos limites maintenant qu'après avoir perdu des milliers de dollars que vous ne pouviez pas vous permettre.

Jouer la prudence. Souvenez-vous de vos objectifs. Tenez-vous en à votre plan.

Consultez ces ressources pour plus d'informations

• Multpl.com S&P 500 Prix historiques

  Cela montrera qu'au fil du temps, votre meilleur pari est les actions

• La juste valeur marchande de Morningstar Le marché

  est-il bon marché ou cher? J'adore ce graphique mais c'est impossible à trouver sans ce lien.

Qu'est-ce que tu penses? - Est-ce que j'ai manqué quelque chose?

Joanie Ruppel de Keller, Texas, le 7 août 2014:

Merci pour ces conseils pratiques rédigés dans un style pour mon cerveau non investisseur. Tout cela était parfaitement logique!

Denise McGill de Fresno CA le 6 août 2014:

Je ne sais rien de l'investissement. La plupart d'entre eux sont grecs pour moi, donc je l'évite généralement, mais cela a été utile. Merci.

Eugene Samuel Monaco de Lakewood New York le 06 août 2014:

J'aime le fait que vous parlez d'expérience et que vous soyez d'accord avec vous pour élaborer un plan et vous y tenir. Merci:)

RinchenChodron le 06 août 2014:

Très bon conseil. Bien écrit.